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    提前還貸線上渠道恢復了?陸續(xù)恢復線上還貸渠道 一年只能還4次

    2022-09-26 08:21:25來源:北京商報  

    “線上提前還貸渠道終于恢復了……”9月25日,北京商報記者注意到,此前因產(chǎn)品升級而受阻的線上提前還貸渠道正在陸續(xù)恢復,有不少北京地區(qū)購房者表示,“銀行已經(jīng)恢復了線上還貸渠道的申請入口,不過預約后需要排隊一個月才可以進行還貸,間隔60天才能重新申請下一次還貸,一年只能還4次”。

    不過,雖然北京地區(qū)線上提前還貸渠道已經(jīng)恢復,仍有多地購房者嘗試申請?zhí)崆斑€貸時失敗。對此,銀行客服人員給出的回應為,“10月將陸續(xù)開放其他城市的線上還本預約渠道”。分析人士指出,未來如何提升技術手段優(yōu)化線上還貸渠道功能、縮短線下還貸排隊時間是銀行亟待解決的問題。

    陸續(xù)恢復線上還貸渠道

    今年9月中旬,北京市民王潔(化名)本打算通過銀行App提前多還一些房貸減輕后續(xù)壓力,但她卻遇到了麻煩。在填寫好還貸信息時,銀行卻彈出“由于后臺系統(tǒng)正在分區(qū)域分產(chǎn)品升級,目前暫時無法受理本筆貸款發(fā)放機構所在地區(qū)的提前還本申請,前期已提交申請的扣款不受影響”的字樣,這也讓她的提前還貸計劃被迫中止。

    “等待許久,終于能再次通過線上還房貸了!”近日,在得知銀行恢復線上提前還貸渠道入口的消息后,王潔迫不及待提交了提前還貸申請。但系統(tǒng)顯示,“本筆貸款在2022年10月6日后(不含當日)方可預約線上提前還本”。

    和她的情況一樣,北京地區(qū)多位購房者都在社交平臺曬出銀行恢復提前還貸渠道入口的截圖,有的購房者已經(jīng)預約成功,不過當日并不能提前還貸,而是需要等待一個月才能扣款。一位購房者曬出的截圖信息顯示,他在9月23日提交了提前還貸申請,預約成功后,銀行提醒購房者,“應在10月24日將資金存入銀行卡中,如未按時、足額存入款項造成扣劃失敗,需要重新提前還本”。

    雖然這家銀行北京地區(qū)線上提前還貸渠道已經(jīng)恢復,不過仍有廣西、河南、上海、湖北、江蘇、四川、浙江、湖南等多地的購房者表示自己在申請?zhí)崆斑€貸時失敗,系統(tǒng)提示為“暫時無法受理您的提前還本申請”。對此,北京商報記者致電該行客服電話進行咨詢,客服人員表示,“目前只有北京地區(qū)開放了線上提前還貸的預約渠道,10月將陸續(xù)開放其他城市的線上還本預約渠道”。

    易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示,伴隨著理財投資收益的走低,越來越多的金融消費者傾向于通過提前還貸來降杠桿,優(yōu)化自身負債結構。但提前還貸行為未必會受到銀行的歡迎,尤其在個人房貸作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的當下,此前已有過銀行對提前還貸作出收費等“限制性措施”的試水動作。該銀行只放開北京地區(qū)線上提前還貸申請,其他城市暫未放開,預計后續(xù)銀行將根據(jù)不同地區(qū)信貸業(yè)務的具體情況進行動態(tài)調(diào)整。

    間隔60天才能重新申請

    事實上,存量購房者普遍面臨一個問題——“房貸利率高位”,所以在今年LPR一降再降的背景下,不少人踏入了提前還貸的“潮流”,不過,近一個月來,很多動手提前還貸的購房者遇到了“新問題”,那就是銀行以產(chǎn)品升級為由拒絕受理線上提前還貸申請、線下還貸排隊時間過長。

    從一年前的當天申請就可以還貸到如今的排隊一個月后才可以償還,這也讓不少購房者吐槽銀行系統(tǒng)升級后的服務越來越差。

    “如今,升級后的系統(tǒng)也有了新的變化。”購房者依諾(化名)提到,除了提交申請后一個月才扣款之外,在本次還貸完成后,需要間隔60天才能再次申請?zhí)崆斑€本,算上中途排隊的時間,一年只能提前還貸4次。也就是說:若購房者A在今年10月1日通過手機銀行App提交了線上提前還貸申請,那么需要排隊一個月才能扣款成功,扣款成功后需要間隔兩個月,也就是在2023年1月購房者A才可以申請第二次提前還貸。

    對銀行設置間隔60天才能再次還貸的規(guī)定,有不少購房者表示不理解,認為被限制了還貸自由。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示,今年受LPR下調(diào)等多因素的影響,提前還貸人數(shù)增多,設置間隔60天才能再次還貸的規(guī)定和銀行自身策略有關,同時也避免因提前還貸人數(shù)增多而對線上系統(tǒng)運行造成壓力,所以通過拉長還貸期限對此類行為進行限制。

    在蘇筱芮看來,提交申請后一個月銀行才會扣款,本次還貸后需要間隔60天才能再次申請,是通過拉長時間、降低頻次的方式來對提前還貸行為進行限制,防范短期內(nèi)頻次過快的提前還貸申請影響到銀行自身優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)快速流失。

    應簡化提前還貸相應流程通道

    當前,提前還貸渠道有兩種方式,一類為線上、一類為線下,由于線下還貸排隊時間較長、時間成本較大,有不少購房者便選擇了線上這一方式,但體驗感不佳、申請許久未通過審核、線上辦理預約還貸后,未有相關業(yè)務員辦理對接后續(xù)業(yè)務等問題也頻頻被詬病。

    在分析人士看來,對銀行來說,無論從責任方面還是技術手段支持方面,都應為購房者提供便利。正如蘇筱芮所言,對銀行來說,一方面需要強化與購房者之間的溝通,明晰提前還貸規(guī)則,便于其做好提前還貸方面的資金安排,在還貸時明確提示還貸后的剩余本金、剩余期數(shù)等關鍵信息。

    蘇筱芮進一步指出,另一方面也要簡化提前還貸相應的流程通道,尤其是線上還貸這樣的無接觸通道,在微信服務號、小程序、App等多渠道引導和告知購房者相應服務、設立相應功能;此外,也要通過客服系統(tǒng)收集購房者在提前還貸方面存在的共性問題、高頻問題,及時、高效為擁有提前還貸需求的購房者排憂解難。

    “對銀行來說,除了優(yōu)化手機銀行App線上還貸渠道之外,更是要提升服務意識,引導購房者理性還貸、真正為購房者提供便利。”王蓬博說道。對購房者來說,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議,是否提前還貸因人而異,需要看原先房貸利率是否偏高、剩余年限是否夠長、是否有足夠閑置資金等,提前還貸一般數(shù)目都不小,需要考慮未來一段時期流動性問題等。

    標簽: 線上提前還貸渠道 產(chǎn)品升級 陸續(xù)恢復線上還貸渠道 還貸渠道功能

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