多位高管遭免職富德產(chǎn)險(xiǎn)“將帥”免職背后的信保違規(guī)疑云

2022-08-11 08:23:07來(lái)源：北京商報(bào)

一則董事長(zhǎng)、總經(jīng)理雙雙被免的消息將富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“富德產(chǎn)險(xiǎn)”)推上風(fēng)口浪尖。由于公告并未披露免職兩位高管的原因，一時(shí)間，外界對(duì)此議論紛紛。

兩位高管分別在各自崗位任職九年和七年之久，緣何毫無(wú)征兆突然被免職，甚至連臨時(shí)負(fù)責(zé)人也沒有指定?最新披露的償付能力報(bào)告上，副總經(jīng)理、總精算師朱君平也不在任，事出何因?信保業(yè)務(wù)巨額虧損，原因幾何?

多位高管遭免職

6月下旬，一則富德產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)龔志潔、總經(jīng)理羅桂友被免職的消息震驚業(yè)內(nèi)。同日免職董事長(zhǎng)和總經(jīng)理，這樣的情況在保險(xiǎn)業(yè)幾乎找不到第二例。由于相關(guān)公告并沒有公布免職原因，業(yè)內(nèi)對(duì)此猜測(cè)紛紛。

近日，有知情人士向北京商報(bào)記者獨(dú)家報(bào)料稱，當(dāng)時(shí)富德產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)際免職了三位高管，除了龔志潔和羅桂友，富德產(chǎn)險(xiǎn)原副總經(jīng)理、精算負(fù)責(zé)人朱君平也在被免職之列,如今，原副總經(jīng)理朱君平不在任的消息得到了證實(shí)。

該知情人士表示，龔志潔等人在主持工作過(guò)程中，在信保業(yè)務(wù)方面可能存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)、輸送利益等情況。并向北京商報(bào)記者提及，富德產(chǎn)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)理賠審核不嚴(yán)、材料造假等一系列細(xì)節(jié)。記者就相關(guān)問(wèn)題向富德產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)函求證，該公司未正面回應(yīng)。但一位權(quán)威人士向記者透露，龔志潔等人被免職，確實(shí)牽涉到了信保業(yè)務(wù)。記者從業(yè)內(nèi)獲得的一份行政處罰事先告知書，也揭開了富德產(chǎn)險(xiǎn)信保業(yè)務(wù)違規(guī)的冰山一角。

告知書顯示，富德產(chǎn)險(xiǎn)在2018年7月至2020年5月開展銀河國(guó)際融資性保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)存在未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率情況，涉及保費(fèi)金額1573.73萬(wàn)元，朱君平是對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

對(duì)于富德產(chǎn)險(xiǎn)的費(fèi)率違規(guī)問(wèn)題，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析，從行業(yè)角度來(lái)看，在信保業(yè)務(wù)實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率主要是為了爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)而無(wú)原則地降低保費(fèi)或者擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，具體表現(xiàn)形式包括：以低于批準(zhǔn)或者報(bào)備的費(fèi)率下限向客戶銷售信保產(chǎn)品;通過(guò)特別約定或者簽訂補(bǔ)充協(xié)議的方式減少責(zé)任免除，擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍等。

保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)精算模型測(cè)算而來(lái)，不執(zhí)行備案費(fèi)率的風(fēng)險(xiǎn)也是不言而喻的，北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人崔春霞指出，不按照備案的條款，低于備案的費(fèi)率承保，這樣的操作，會(huì)帶來(lái)保險(xiǎn)保費(fèi)充足率不足的問(wèn)題，隨著風(fēng)險(xiǎn)的累積和疊加，虧損的風(fēng)險(xiǎn)就越大。

為什么保險(xiǎn)公司會(huì)為了所謂的“業(yè)績(jī)”選擇冒險(xiǎn)?李文中表示，保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員之所以這樣操作，有一個(gè)重要原因就是保險(xiǎn)事故發(fā)生具有或然性、滯后性，使其抱有僥幸之心，賭保險(xiǎn)事故少發(fā)生、遲發(fā)生。

高賠付、高虧損的背后

雖然富德產(chǎn)險(xiǎn)方面并未正面回應(yīng)該公司管理層人員被免職是否涉及信保業(yè)務(wù)，但該公司信保業(yè)務(wù)巨額虧損是不爭(zhēng)的事實(shí)。透過(guò)該公司年報(bào)來(lái)看，2015年到2020年六年間，保證保險(xiǎn)在部分年份出現(xiàn)了高賠付、高虧損的情況。

在業(yè)務(wù)習(xí)慣上，因投保人在信用關(guān)系中的身份不同，信用保證保險(xiǎn)分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩類，但信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)共屬信用保證保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“信保”)范疇。

具體來(lái)說(shuō)，2015年起，富德產(chǎn)險(xiǎn)加大力度發(fā)展保證保險(xiǎn)，這一年，保證保險(xiǎn)也成功躋身該公司保費(fèi)收入前五大險(xiǎn)種名單，以0.6億元的保費(fèi)規(guī)模成為該公司第二大險(xiǎn)種。此后的2016年、2017年和2018年，該公司的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，一直穩(wěn)居第二大險(xiǎn)種，保費(fèi)規(guī)模也從0.77億元增長(zhǎng)至1億元。這四年間，該公司的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)既有承保盈利也有虧損，分別實(shí)現(xiàn)承保盈利-233萬(wàn)元、3305萬(wàn)元、2889萬(wàn)元和-2331萬(wàn)元。

然而到了2019年，富德產(chǎn)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入一改連續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，保費(fèi)規(guī)模縮減至0.56億元變?yōu)榈谒拇箅U(xiǎn)種，而承保虧損卻驟然擴(kuò)大至6.39億元。2020年，該公司信保業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)縮減至0.3億元，但賠付支出高達(dá)5.1億元，承保虧損為2.96億元。

梳理來(lái)看，六年間，富德產(chǎn)險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生了8.9億元的承保虧損，這幾乎是富德產(chǎn)險(xiǎn)注冊(cè)資本金35億元的1/4，天眼查平臺(tái)顯示，截至8月10日，富德產(chǎn)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)的合同糾紛案件多達(dá)2398件，數(shù)量遠(yuǎn)超第一大險(xiǎn)種車險(xiǎn)的相關(guān)訴訟案件。

合規(guī)底線不能破

在信保業(yè)務(wù)上“栽跟頭”的不止富德產(chǎn)險(xiǎn)一家，行業(yè)內(nèi)，許多保險(xiǎn)公司都曾踩雷信保業(yè)務(wù)而出現(xiàn)虧損。

保證保險(xiǎn)的發(fā)展得益于信貸市場(chǎng)的發(fā)展和增信的實(shí)際需求，2017年前后，保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸快速增長(zhǎng)，甚至在2018年保證保險(xiǎn)以70%的增速和645億元的保費(fèi)收入，成為財(cái)險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)頭把交椅。

不過(guò)，好景不長(zhǎng)，2019年后，由于金融平臺(tái)爆雷、P2P爆雷等風(fēng)險(xiǎn)事件顯著增加，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，特別是融資類信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，賠付快速增長(zhǎng)。一些保險(xiǎn)公司也嘗到了苦果。比如，人保財(cái)險(xiǎn)2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入為227.67億元，但虧損達(dá)28.8億元。頭部財(cái)險(xiǎn)公司尚且如此，其他中小公司的境遇可想而知。

北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，直到現(xiàn)在，行業(yè)內(nèi)不少財(cái)險(xiǎn)公司仍在消化信保業(yè)務(wù)的存量風(fēng)險(xiǎn)。富德產(chǎn)險(xiǎn)也多次在償付能力報(bào)告中提及，存量信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)責(zé)任是公司現(xiàn)階段可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，監(jiān)管部門已經(jīng)加強(qiáng)了對(duì)信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最高的融資類信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做出了細(xì)化要求，建立標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范，降低保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。

自信保業(yè)務(wù)大面積暴露風(fēng)險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在全面收縮。對(duì)此，李文中表示，對(duì)于信保業(yè)務(wù)而言，風(fēng)險(xiǎn)最大的是承保那些與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)關(guān)系密切、具有強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)傳染性的融資性信用風(fēng)險(xiǎn)和貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而且，這類信用風(fēng)險(xiǎn)中主觀信用風(fēng)險(xiǎn)防控難度大，需要良好的社會(huì)信用環(huán)境和強(qiáng)大的征信系統(tǒng)做支持，往往還需要政府相關(guān)部門的配合。

既然部分信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以把控，保險(xiǎn)公司尤其是綜合實(shí)力較弱的中小財(cái)險(xiǎn)公司，到底該不該繼續(xù)經(jīng)營(yíng)呢?李文中認(rèn)為，對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足的中小保險(xiǎn)公司可以回避這類信保業(yè)務(wù)，但是對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)傳染性不強(qiáng)、受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響較小的信保業(yè)務(wù)，還是可以考慮積極參與的，例如雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、建筑工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)等。

對(duì)于融資類信用保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)把控，崔春霞從承保前、中、后三方面給出了建議：一是做好承保端的風(fēng)控評(píng)估工作，可借助司法大數(shù)據(jù)及其他大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)投保人的信用信譽(yù)及還款能力進(jìn)行承保風(fēng)險(xiǎn)的有效評(píng)估;二是要做好保后的跟蹤管理工作，及時(shí)跟蹤還款情況，出現(xiàn)延期還款，及時(shí)跟進(jìn)采取措施;三是要建立完善的追償體系以便理賠后進(jìn)行有效追償減少?gòu)浹a(bǔ)損失。

同時(shí)，崔春霞提示，沒有金剛鉆別攬瓷器活!如果保險(xiǎn)公司不具備經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的專業(yè)能力，那就不要為了短期利益，忽略未來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn);更不能不遵守備案的條款費(fèi)率違規(guī)承保，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線。

標(biāo)簽：多位高管遭免職富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份免職原因精算負(fù)責(zé)人朱君平

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天天看點(diǎn)：幾乎隱形！Beats和卡戴珊合作膚色款降噪豆

你可能并不期待由真人秀明星或是企業(yè)家設(shè)計(jì)的耳塞，但它們來(lái)了。金-卡戴珊與蘋果合作推出了BeatsFitPro...

2022-08-11
天天熱點(diǎn)評(píng)！盧偉冰為Redmi K50至尊版操碎了心：很累，但很穩(wěn)

最近幾天，由于與雷軍年度演講距離太近，Redmi官方對(duì)K50至尊版的預(yù)熱似乎有些放慢了腳步，不過(guò)，官方對(duì)...

2022-08-11
要聞速遞：超長(zhǎng)續(xù)航？Urbanista推出太陽(yáng)能充電盒藍(lán)牙耳機(jī)

Urbanista公司今天正式宣布，繼去年的太陽(yáng)能耳罩式耳機(jī)之后，又推出了一對(duì)太陽(yáng)能真無(wú)線耳塞，名為鳳凰。...

2022-08-11
世界訊息：塔里木盆地油氣勘探開發(fā)獲突破！中國(guó)石化順北油氣田已落實(shí)四個(gè)億噸級(jí)油氣區(qū)

今天（8月10日），中國(guó)石化宣布，在油氣勘探開發(fā)領(lǐng)域?qū)嵤┑?ldquo;深地工

2022-08-11
【天天報(bào)資訊】國(guó)外游戲直播重創(chuàng) 還不如聊天直播

根據(jù)Streamlabs和StreamHatchet關(guān)于直播的最新報(bào)告，去年Twitch、YouTube游戲和Facebook游戲的流媒體和...

2022-08-11
焦點(diǎn)快報(bào)!今年前7個(gè)月我國(guó)水利工程建設(shè)完成投資5675億元創(chuàng)歷史新高

央視網(wǎng)消息：水利部今天（8月10日）舉行新聞發(fā)布會(huì)，有關(guān)負(fù)責(zé)人表示

2022-08-11
天天熱門:中國(guó)空間站艙外機(jī)械臂進(jìn)行在軌測(cè)試目前空間站組合體運(yùn)行穩(wěn)定

央視網(wǎng)消息：近日，中國(guó)空間站艙外機(jī)械臂開展了在軌測(cè)試，目前，空

2022-08-11
【世界快播報(bào)】央視關(guān)注 | 永州：村里來(lái)了大學(xué)生村醫(yī)

《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》：村里來(lái)了大學(xué)生村醫(yī)本期節(jié)目主要內(nèi)容：隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，村醫(yī)早已不是大家記憶...

2022-08-10
頭條焦點(diǎn)：缺水時(shí)身體會(huì)發(fā)生哪些變化

外賣小哥長(zhǎng)期飲料當(dāng)水喝突發(fā)尿毒癥無(wú)論在哪個(gè)季節(jié)，喝水都是值得關(guān)注的話題。當(dāng)失水達(dá)到體重的2%時(shí)，會(huì)...

2022-08-10
天天熱點(diǎn)評(píng)！未成年人電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型案例，今天你有提高反詐意識(shí)嗎?

-今天你有提高反詐意識(shí)嗎?-謹(jǐn)防電信詐騙打擊罪犯提高意識(shí)? 保護(hù)自我針對(duì)暑假期間未成年人上網(wǎng)時(shí)間增...

2022-08-10
天天滾動(dòng):三星Galaxy Flip4正式登場(chǎng) 五種配色可供選擇

中關(guān)村在線消息：三星新品發(fā)布會(huì)實(shí)況信息，三星重磅折疊屏新品正式發(fā)布。首先登場(chǎng)的是豎向折疊方案的三...

2022-08-10
天天亮點(diǎn)！2022年“百日千萬(wàn)網(wǎng)絡(luò)招聘專項(xiàng)行動(dòng)” 麗江分會(huì)場(chǎng)（省外崗位十二期五十六刊）

一、溫州東帝工業(yè)設(shè)計(jì)有限公司結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)師?2人6-9K 月1、模具及機(jī)械設(shè)計(jì)相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，或從事過(guò)工業(yè)設(shè)...

2022-08-10
全球觀速訊丨雷軍第三次年度演講新品敲定一共10款還有One More thing

8月11日晚上7點(diǎn)，雷軍年度演講正式開始，這次演講主要講述雷軍三個(gè)在人生低谷的故事，還有就是發(fā)布一系...

2022-08-10
每日看點(diǎn)！內(nèi)屏采用屏下攝像頭方案三星Galaxy Z Fold4全新折疊屏旗艦手機(jī)

三星Galaxy新品發(fā)布會(huì)已經(jīng)發(fā)布，這場(chǎng)發(fā)布會(huì)共發(fā)布了兩款手機(jī)產(chǎn)品：三星GalaxyZFilp4和三星GalaxyZFold4...

2022-08-10
2022-08-10