數(shù)字人民幣App更新、消費(fèi)滿減紅包“撒不停”、預(yù)付式消費(fèi)等新場(chǎng)景有序推進(jìn)……數(shù)字人民幣試點(diǎn)正如火如荼進(jìn)行，除了越來(lái)越多的消費(fèi)者嘗鮮體驗(yàn)外，也新增了各種各樣的機(jī)構(gòu)參與其中。5月29日，北京商報(bào)記者多方采訪了解到，目前多家銀行、科技公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，均在緊鑼密鼓布局?jǐn)?shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)并推進(jìn)相應(yīng)技術(shù)革新。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，后續(xù)在零售場(chǎng)景試點(diǎn)較為穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易的場(chǎng)景應(yīng)用也有望擴(kuò)展深化。

再現(xiàn)5000萬(wàn)元數(shù)幣滿減活動(dòng)

促消費(fèi)，惠民生，又一地?cái)?shù)字人民幣滿減紅包活動(dòng)來(lái)了。5月28日晚，“雄安發(fā)布”消息顯示，為積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響，帶動(dòng)雄安新區(qū)服務(wù)業(yè)各類商戶增收提利，進(jìn)一步活躍新區(qū)消費(fèi)市場(chǎng)，提升新區(qū)廣大人民群眾的幸福感和獲得感，按照“政府補(bǔ)貼、金融聯(lián)動(dòng)、商家促銷”的原則，雄安新區(qū)管委會(huì)組織開展了數(shù)字人民幣滿減紅包活動(dòng)。

本次活動(dòng)由雄安新區(qū)管委會(huì)和央行雄安新區(qū)營(yíng)業(yè)管理部主辦，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家商業(yè)銀行和銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司協(xié)辦。活動(dòng)首期統(tǒng)籌5000余萬(wàn)元資金，活動(dòng)時(shí)間為5月30日至8月28日，其中京東線上渠道活動(dòng)時(shí)間為5月30日至6月20日。活動(dòng)在家電、家具、餐飲、商超四大重點(diǎn)領(lǐng)域面向新區(qū)居民發(fā)放數(shù)字人民幣滿減紅包。

活動(dòng)報(bào)名通道自5月28日正式開啟，主要采取 “線下+線上”多場(chǎng)景消費(fèi)。京東科技相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，“其中，家電類分為線下商戶渠道(數(shù)字人民幣滿減紅包)和線上京東渠道(滿減優(yōu)惠券組合包)，每位用戶在整個(gè)活動(dòng)期間僅能選擇其中一個(gè)渠道參加且僅能領(lǐng)取一次。滿減紅包分五種，最高為滿5000元減500元，用戶根據(jù)實(shí)際需求選擇相應(yīng)類型”。

針對(duì)此次活動(dòng)，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華評(píng)價(jià)，雄安推出數(shù)字人民幣滿減紅包活動(dòng)可謂是一舉多得，既能活躍消費(fèi)市場(chǎng)、推動(dòng)消費(fèi)回暖，也有利于推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用與推廣，有助于商家擴(kuò)大銷售、增加獲客、增強(qiáng)客戶黏性，同時(shí)，也給銀行、科技公司及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)帶來(lái)商機(jī)。

“雄安這次活動(dòng)考慮十分全面，應(yīng)該是參考了之前的數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)，目的性不再單一，相應(yīng)的推廣手段也更加多樣。既通過(guò)數(shù)字人民幣來(lái)帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，又從數(shù)字人民幣本身的推廣規(guī)律出發(fā)，圍繞高頻場(chǎng)景帶動(dòng)錢包數(shù)量和交易量的提升，進(jìn)一步增加客戶黏性，促進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化。” 博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博說(shuō)道。

銀行機(jī)構(gòu)科技公司扎堆布局

數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)不斷，除了推動(dòng)滿減紅包“飛入尋常百姓家”外，也給金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、科技公司帶來(lái)了新的機(jī)遇。

北京商報(bào)記者注意到，目前多家銀行在招標(biāo)數(shù)字人民幣相關(guān)項(xiàng)目，例如遼寧省農(nóng)村信用社“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)正在進(jìn)行中，項(xiàng)目分為軟件開發(fā)、營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)兩部分，并要求投標(biāo)人具有履行招標(biāo)合同所必需的產(chǎn)品和專業(yè)技術(shù)能力，完成本次項(xiàng)目的集成、產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)。

此外，郵蓄銀行北京分行近日公開的招標(biāo)項(xiàng)目中也指出，擬采購(gòu)兩家服務(wù)商配合開展2022年線上數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)，通過(guò)與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)共同開展數(shù)字人民幣滿減或紅包活動(dòng)，以獲客、活客為主要目標(biāo)，圍繞零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等小額高頻場(chǎng)景開展線上數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)，帶動(dòng)數(shù)字人民幣個(gè)人錢包數(shù)量和交易量的提升，進(jìn)一步增加客戶黏性，促進(jìn)客戶轉(zhuǎn)化，預(yù)計(jì)開展線上數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)不少于3場(chǎng)。

一國(guó)有大型商業(yè)銀行數(shù)字人民幣相關(guān)負(fù)責(zé)人也向北京商報(bào)記者透露，現(xiàn)在對(duì)數(shù)字人民幣試點(diǎn)有其主攻的方向，例如場(chǎng)景拓展方面主要圍繞三條主線：第一還是要落實(shí)國(guó)辦的要求，拓展零售交易、公共繳費(fèi)和政務(wù)類場(chǎng)景。第二則是要堅(jiān)持自身銀行特色，打造特色場(chǎng)景，樹立數(shù)幣便民助老惠農(nóng)的品牌特色。第三還是要依托數(shù)幣自身的特點(diǎn)，打造數(shù)幣特有的應(yīng)用場(chǎng)景。

“數(shù)字人民幣及數(shù)字技術(shù)具有提升銀行服務(wù)普惠的能力。商業(yè)銀行提供數(shù)字人民幣兌換、支付結(jié)算等一系列相關(guān)服務(wù)過(guò)程中，既有助于獲客，也有助于構(gòu)建銀行客戶生態(tài)圈。”周茂華指出，在推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)過(guò)程中，其實(shí)是一種共贏，例如對(duì)于科技公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在加密認(rèn)證、安全支付、算法、數(shù)字人民幣軟硬件設(shè)備、場(chǎng)景等方面研發(fā)創(chuàng)新需求前景廣闊，同時(shí)，也給互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)帶來(lái)獲客與流量，有利于增強(qiáng)客戶黏性。

事實(shí)上，除了銀行緊羅密鼓布局外，不少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也在緊跟進(jìn)度。例如京東數(shù)據(jù)顯示，自2020年12月京東接入數(shù)字人民幣試點(diǎn)截至2022年5月初，京東線上已綁定子錢包超500萬(wàn)個(gè)，數(shù)字人民幣累計(jì)超220萬(wàn)人進(jìn)行了360萬(wàn)筆交易，累計(jì)交易金額超過(guò)2.5億元。

微信方面則告訴北京商報(bào)記者，“五一”期間，深圳福田區(qū)政府聯(lián)合微信，借助“數(shù)字人民幣紅包助手”小程序，向全體在深用戶發(fā)放了1500萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包。作為微信第一款數(shù)字人民幣消費(fèi)券紅包預(yù)約與發(fā)放小程序，其在功能上實(shí)現(xiàn)了政府、數(shù)字人民幣App與用戶之間的無(wú)縫銜接。

此外美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣稱，美團(tuán)已聯(lián)合多家銀行開展數(shù)字人民幣紅包促消費(fèi)活動(dòng)，合作較為順利。目前數(shù)字人民幣仍處于試點(diǎn)階段，在提升用戶體驗(yàn)以及服務(wù)穩(wěn)定性方面仍有很多優(yōu)化空間，需要多方共同努力。其透露，“用戶在美團(tuán)平臺(tái)使用數(shù)字人民幣規(guī)模的提升，也帶動(dòng)提升了平臺(tái)內(nèi)小微商戶收取到數(shù)字人民幣付款的規(guī)模。目前，在入駐美團(tuán)平臺(tái)的商戶中，發(fā)生數(shù)字人民幣交易的商戶已超過(guò)58萬(wàn)家”。

多方機(jī)構(gòu)如何抓住機(jī)遇

后續(xù)，數(shù)字人民幣仍有望進(jìn)一步拓展深化。

正如美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，后續(xù)美團(tuán)在參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)方面，將繼續(xù)助力數(shù)字人民幣低成本、零費(fèi)率的普惠特性覆蓋和惠及更多小微商戶，另外也將更加積極地參與推動(dòng)更多老百姓體驗(yàn)數(shù)字人民幣，幫助用戶養(yǎng)成持續(xù)使用數(shù)字人民幣的習(xí)慣。

另外，北京商報(bào)記者從京東科技相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，除了用戶生活場(chǎng)景端的應(yīng)用，京東科技還在行業(yè)創(chuàng)新探索數(shù)字人民幣在B端場(chǎng)景的應(yīng)用，如在京東集團(tuán)試點(diǎn)數(shù)字人民幣發(fā)薪、試點(diǎn)將數(shù)字人民幣應(yīng)用于企業(yè)支付和企業(yè)采購(gòu)等，為數(shù)字人民幣多維度擴(kuò)容提供技術(shù)支持。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出，數(shù)字人民幣是一次支付市場(chǎng)份額的再分配，會(huì)改變甚至重塑當(dāng)前移動(dòng)支付領(lǐng)域的市場(chǎng)份額，數(shù)字人民幣作為一種重要的支付媒介，也將和更多新的數(shù)字技術(shù)場(chǎng)景融合，拓寬支付場(chǎng)景。對(duì)于機(jī)構(gòu)，要盡早和數(shù)字人民幣結(jié)合，推出實(shí)用的支付應(yīng)用，另外也要在設(shè)計(jì)數(shù)字人民幣錢包和應(yīng)用的時(shí)候，注重安全性和便利性的均衡。

王蓬博則進(jìn)一步稱，對(duì)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)銀行來(lái)講，實(shí)際上掌握了數(shù)字人民幣錢包支付的核心流量入口，可以通過(guò)數(shù)字人民幣幫助其拓寬獲客渠道，但是否能夠帶動(dòng)C端用戶重新回流銀行體系，重塑現(xiàn)有移動(dòng)支付行業(yè)格局還需要時(shí)間驗(yàn)證。要想做到這點(diǎn)，就需要銀行打造堅(jiān)實(shí)的數(shù)字人民幣系統(tǒng)，快速拓展合作場(chǎng)景以及鋪設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，探尋數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)盈利模式，更加重視數(shù)字人民幣的用戶運(yùn)營(yíng)，用更多市場(chǎng)化的手段來(lái)拓展和維系用戶。

而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，王蓬博認(rèn)為，可通過(guò)結(jié)合平臺(tái)現(xiàn)有產(chǎn)品完成對(duì)用戶和商戶的觸達(dá)，最終實(shí)現(xiàn)用戶、商戶、平臺(tái)和數(shù)字人民幣推廣的四方共贏。另對(duì)于一些科技公司、終端廠商和支付收單機(jī)構(gòu)等數(shù)字人民幣服務(wù)商來(lái)講，也存在著很多機(jī)遇，比如終端層面的設(shè)備更新，相關(guān)認(rèn)證等安全產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，銀行和支付機(jī)構(gòu)的賬戶系統(tǒng)建設(shè)等方面，以及未來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)成熟以后，市場(chǎng)拓展推廣、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等都需要新的機(jī)構(gòu)執(zhí)行，肯定會(huì)持續(xù)給相關(guān)機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

“我覺得對(duì)于市場(chǎng)機(jī)構(gòu)來(lái)講，下一步眼光不應(yīng)該僅僅放在零售場(chǎng)景上，應(yīng)在零售場(chǎng)景測(cè)試較為穩(wěn)定的情況下，積極拓展數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易的場(chǎng)景應(yīng)用。”王蓬博稱。