2025年12月3日，由億歐主辦的 WIM 創新者年會在北京開幕。作為連續十年引領中國科技產業風向的旗艦盛會，本屆大會以 “New Growth, New Arena” 為主題，聚焦 AI 驅動下的新增長路徑與未來產業新賽道，吸引來自全球的科學家、學者、投資人及企業家，共同探討 AI 在金融、消費等多領域的落地實踐與創新趨勢。
ADVANCE.AI 副總裁崔琦受邀出席大會并發表主題演講《AI 驅動全球金融科技增長與創新》，立足于全球金融科技產業發展態勢，他深度解析了出海賽道的機遇與挑戰，并結合 ADVANCE.AI 十年全球化實戰經驗，為中國金融科技企業出海提供系統性洞察與方法論，引發行業廣泛關注。
ADVANCE.AI 副總裁崔琦現場分享
全球金融科技進入高速增長周期，細分賽道迎來結構性機遇
崔琦指出，全球金融科技需求正加速釋放，行業已進入長期高速增長周期。數據顯示，2025年全球金融科技市場規模預計達3208.1億美元，2030年將進一步增至6528億美元，復合年增長率高達15.27%。 與此同時，用戶端增長同樣強勁：2020-2024年全球金融服務應用下載量從46億次攀升至77億次，增長超67%，其中，數字錢包與P2P支付下載量突破15億次，成為最受歡迎的金融服務品類。
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值得關注的是，金融服務細分領域呈現顯著的結構性變化。先買后付類應用下載量增長16.2%，投資&財務管理類應用下載量增長9.6%，而貸款類應用下載量則下降7.7%。對此，崔琦分析，這一變化并非意味著貸款需求整體萎縮，而是用戶行為與金融服務生態正在重塑：用戶更傾向于使用支付、數字錢包等高頻剛需應用，超級App提供的一站式金融服務替代了單一貸款應用功能；同時，多國對消費信貸監管趨嚴，在經濟不確定性上升的背景下，用戶對獨立貸款應用的下載意愿有所降低。
東南亞與拉美：金融科技出海主戰場，中國企業迎差異化機遇
在全球金融科技出海的浪潮中，東南亞與拉丁美洲憑借獨特優勢，成為中國企業的核心增長陣地。崔琦表示，東南亞是金融出海最能發揮比較優勢的市場：6.75億總人口中18-35歲年輕消費群體占比超60%，互聯網滲透率達75%，用戶對數字金融接受度領先；而印尼、菲律賓等國仍有大量人口無銀行賬戶，移動支付與線上金融需求迫切。更重要的是，阿里、騰訊投資的Shopee、Gojek等超級App已培養起成熟的數字支付習慣，加之地理接近、文化相似的優勢，為中國企業本地化落地奠定了堅實基礎。
從市場特征來看，東南亞六大核心市場呈現明顯的“結構性分化”：
? 印尼與新加坡以數字錢包和 P2P 支付為主，印尼依托 Gojek、Shopee、Grab 等超級App構建金融入口，新加坡則憑借成熟的國家級實時支付系統推動無現金社會；
? 菲律賓由于未開戶人口占比高達40%以上，傳統銀行覆蓋有限，錢包支付體系尚未完全成熟，但小額、短期借貸需求旺盛，貸款類應用因此占據主導地位；
? 泰國、越南、馬來西亞依托成熟的傳統銀行體系，銀行賬戶覆蓋率普遍在70%–80%，官方推動的快速支付網絡（如泰國 PromptPay、馬來西亞 DuitNow）強化了銀行App中心地位，加之主流銀行數字化投入高，App體驗媲美FinTech，用戶黏性強，零售銀行類應用成為首選。
隨著東南亞市場競爭加劇并趨于成熟，拉丁美洲正崛起為下一個增長藍海。作為擁有6.54億人口的全球第三大區域市場，拉美金融普惠程度顯著低于東南亞，銀行賬戶覆蓋率僅56%，信用卡滲透率18%，15歲以上人群中僅12%能從傳統銀行獲得貸款，巨大的需求缺口為金融科技企業提供了廣闊空間。其中，墨西哥與巴西成為核心突破口，兩國人口合計超3億，墨西哥監管開放、巴西PIX實時支付體系覆蓋率達75%，且市場競爭仍處于早期階段。目前，拉美金融類TOP100 App中有9個來自中國，分布在個人貸款、數字支付、移動銀行等領域，中國企業已建立早期競爭優勢。
破解五大挑戰：合規、本地化、差異化成為出海制勝三要素
在演講中，崔琦進一步指出，盡管全球金融科技出海正迎來前所未有的增長窗口，但企業在實際落地過程中仍面臨 合規監管、本地化運營、數據匱乏、風險欺詐、多重競爭 等五大挑戰：跨境法規復雜多變、牌照獲取困難；不同國家的文化語言、支付習慣差異顯著；新興市場信用體系不完善，數據稀缺且跨境傳輸受限；隨著AI在黑灰產中的濫用，深度偽造、虛假身份與團伙欺詐不斷升級；同時還需面對來自本地金融機構、全球巨頭及其他中國出海團隊的多重競爭壓力。這些挑戰交織疊加，成為橫亙在出海道路上的“攔路虎”。
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基于十年全球化實戰經驗，崔琦將復雜挑戰凝練為三大出海方法論：
第一，“合規，出海之基，長遠之源。” 他強調，合規是金融業務的“生死線”，必須前置到產品設計與運營全流程，只有建立長期、穩健、可持續的合規能力，企業才能真正扎根當地市場。
第二，“本地化為道，洞察·理解·落地生根。” 真正的本地化不只是翻譯界面或派駐團隊，更是從用戶習慣、支付場景、風險模型到人才體系的全鏈路融入，做到“站在當地看市場”，才能真正贏得用戶信任。
第三，“突破復制，差異制勝。” 他指出，復制國內經驗只能邁出第一步，真正的增長來自差異化能力——包括AI驅動的風控優勢、更貼近行業場景的產品能力，以及難以被替代的本地數據與合規壁壘。
崔琦表示，全球化進入深水區，金融科技企業唯有做到 合規讓企業站得住、本地化讓企業扎得穩、差異化讓企業走得遠，才能在全球競爭中真正實現高質量增長。
以 AI 為引擎，ADVANCE.AI 助力中國企業在全球賽道實現高質量增長
作為全球領先的人工智能與金融科技企業，ADVANCE.AI 始終以技術創新為核心，依托自研 AI 引擎、iBeta Level 2 安全認證的活體檢測能力、覆蓋 200 + 國家和地區的證件核驗體系，以及在印尼與菲律賓雙市場的持牌征信資質，正積極參與構建全球數字信任基礎設施，為金融科技企業出海保駕護航。
ADVANCE.AI 的核心服務覆蓋身份驗證、信貸風險管理與本地征信數據賦能三大核心領域，累計 API 調用量超 40 億次，已成為全球超500家企業客戶的長期合作伙伴。旗下數字身份驗證產品準確率超 99%，可有效防范 Deepfake 等新型欺詐手段；信貸風險管理產品 AUC 值達 0.8 以上，依托海量數據積累，構建起強大的 AI 風控能力，為企業精準識別風險、優化決策效率提供有力支持。
目前，ADVANCE.AI 已成功服務渣打銀行、Atome、Grab、Shopee、快手、 AdaKami等眾多知名企業，業務覆蓋傳統金融科技、跨境支付、Web3交易平臺、電商等九大行業。同時，作為金融科技行業的資深觀察者與實踐者，ADVANCE.AI 持續發布多份全球金融科技市場深度報告，匯聚行業前沿動態與市場洞察，為中國金融科技企業出海提供專業的決策參考。
未來，ADVANCE.AI 將繼續以 AI 技術驅動為核心，不斷強化全球合規能力、本地化服務能力與技術創新能力，賦能更多中國金融科技企業走向全球，在 AI 驅動的產業新賽道上實現高質量增長，共同構建開放、共贏的全球數字金融生態。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
