百萬元巨額罰單落地新網銀行反洗錢疏漏待補

2021-07-27 11:28:36來源：北京商報

又一張百萬元巨額罰單落地。7月26日，北京商報記者注意到，央行成都分行最新處罰信息顯示，四川新網銀行股份有限公司(以下簡稱“新網銀行”)因4項違法行為，被央行成都分行處以630萬元罰款，另有包括銀行副行長在內的4名高管被開出罰單。

北京商報記者注意到，4項違法行為主要包括未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易。另對上述違法行為，央行成都分行對新網銀行4位高管作出處罰：時任新網銀行副行長、B2C消費金融部總經理、合規總監兼法務合規部總經理、存款理財部副總經理，因對不同違規行為負有責任，分別被處罰9.5萬元、8.5萬元、4.5萬元、1萬元。

針對被罰一事及最新整改情況，北京商報記者對新網銀行進行采訪，但截至發稿未收到后者回應。不過，北京商報記者從一知情人士處獲悉，新網銀行該次處罰主要是因為反洗錢不力導致。

公開信息顯示，新網銀行于2016年12月正式開業，注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，是原銀監會批準成立的全國第七家民營銀行。從業務來看，新網銀行主要包括好人貸、好商貸等貸款業務，3個月至5年期限不等的存款業務，以及為合作伙伴提供線上金融服務等。

官網顯示，該行大幅宣傳數字普惠、開放連接;另在營銷獲客上，也采取外部合作方式，通過與多家第三方互聯網平臺合作展業。

針對新網銀行被罰一事，銀行業資深觀察人士蘇筱芮認為，罰單表明新網銀行在合規工作上存在疏漏，從業務類型看，零售業務是其違規的重點領域，在反洗錢工作中，對客戶身份的識別與資料保存均屬于基礎內容，需要不折不扣按流程執行。

“從這次的處罰類型上，應該主要還是基礎服務涉及違規，且主要集中在反洗錢領域，比如資金收付等，或者和互聯網平臺、第三方支付合作存在風控不嚴等問題。”金融行業資深分析師王蓬博評價道。

值得一提的是，就在今年3月15日，中國銀保監會消費者權益保護局發布通報，經查，新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務中，多項行為侵害了消費者合法權益。當時，針對監管通報指出的問題，新網銀行回應北京商報記者稱，該行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續整改工作，主要問題整改已取得階段性進展。

繼被通報后，此次又被央行開出反洗錢罰單。在業內看來，多個事件或會影響到新網銀行的消費者信用和相關合作方的持續合作。

正如蘇筱芮指出，一方面暴露其風控漏洞，可能會對資產質量造成不利影響;另一方面合規罰單帶來的聲譽影響，也可能使外部機構重新評估合作關系。

對于新網銀行后續合規整改，蘇筱芮建議，銀行可根據監管提出的事項開展整改工作，一方面，要從頂層制度方面厘清業務流程，以審慎經營為主要工作原則，系統性地梳理合規工作架構;另外，也可通過崗位的設置與分工，將具體責任落實到人，對合規工作的薄弱環節進行重點攻堅。

王蓬博同樣認為，新網銀行應該建立專業的反洗錢團隊，增強反洗錢系統的設計及甄別能力的迭代更新。同時，也應該持續增加客戶信息識別的有效手段，利用更多技術和制度方式。在他看來，互聯網銀行應該更多利用技術優勢，建立大數據的反洗錢信息庫，最好是能和多家銀行形成反洗錢合作，這樣能夠大大提高反洗錢效率和可行性。

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