中金支付因11項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)罰單行業(yè)監(jiān)管紅線收緊

2021-07-26 11:44:16來源：北京商報(bào)

又一家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)央行千萬級(jí)罰單。7月25日，北京商報(bào)記者注意到，央行營業(yè)管理部于7月23日披露的信息顯示，中金支付有限公司(以下簡稱“中金支付”)因11項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，遭遇央行“雙罰”，被罰沒金額位居年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)被罰排行榜第二名。進(jìn)入2021年下半年后，第三方支付行業(yè)現(xiàn)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，包括中金支付在內(nèi)，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單密集出爐，而《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》將于9月1日起正式施行。

被罰沒1526.59萬元

繼2021年開局福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司被罰沒近7000萬元后，年內(nèi)又一張千萬元級(jí)別罰單出爐。根據(jù)央行營業(yè)管理部7月23日披露的信息，中金支付存在11項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒合計(jì)1526.59萬元并予以警告，公司時(shí)任總經(jīng)理也被“點(diǎn)名”。

具體來看，中金支付11項(xiàng)違規(guī)行為包括商戶結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范;未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時(shí)更新商戶信息等。基于以上違規(guī)行為，央行對(duì)中金支付作出沒收違法所得331.53萬元，處罰款1195.06萬元，罰沒合計(jì)1526.59萬元并予以警告的處罰。

同時(shí)，中金支付時(shí)任總經(jīng)理史佳樂，因?qū)χЦ督灰仔畔⒉环险鎸?shí)性、完整性、可追溯性的要求，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等4項(xiàng)違規(guī)行為，被央行予以警告并處罰款23.2萬元。

對(duì)于罰單中列舉的違規(guī)事項(xiàng)，針對(duì)其具體原因、整改情況以及后續(xù)合規(guī)安排，北京商報(bào)記者向中金支付方面進(jìn)行了采訪。但截至發(fā)稿未收到對(duì)方回復(fù)。

根據(jù)央行官網(wǎng)，中金支付于2011年12月獲得央行頒發(fā)的支付牌照，業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付。2021年5月，中金支付完成第二次牌照續(xù)展。

博通分析資深分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者，從處罰內(nèi)容來看，主要集中在反洗錢和商戶管理等層面，其中有兩點(diǎn)值得注意，一是外包商作為特約商戶并受理其發(fā)起的銀行卡交易;二是為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)。

“前者屬于典型的潛在二清違規(guī)，后者亂放支付通道，也是監(jiān)管三令五申的違規(guī)行為，”王蓬博指出，還有未按照規(guī)定履行客戶檔案、落實(shí)商戶巡檢義務(wù)等，均表明中金支付在商戶管理機(jī)制方面存在著重大缺陷。

金融科技專家蘇筱芮同樣表示，此次大額罰單再現(xiàn)，主要原因還是中金支付違法行為類型多、違法所得數(shù)額較大。“雙罰制的延續(xù)也為機(jī)構(gòu)高管敲響警鐘，別抱有‘利益至上’的幻想，始終需要將合規(guī)作為展業(yè)的基本前提。”

行業(yè)監(jiān)管紅線收緊

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2021年以來支付機(jī)構(gòu)消息頻出，除了罰單延續(xù)“月月有”態(tài)勢(shì)外，牌照注銷情況也有出現(xiàn)。除了罰單外，第三方支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)還體現(xiàn)在行業(yè)政策上，外包服務(wù)商完成全部備案工作，《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)近期也正式出爐，按照規(guī)劃將于9月1日正式實(shí)施。

從《管理辦法》具體內(nèi)容來看，非銀支付機(jī)構(gòu)事前報(bào)告機(jī)制設(shè)計(jì)股權(quán)架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、境外展業(yè)以及凈資產(chǎn)擔(dān)保、抵押等多個(gè)方面。對(duì)于一些突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)性事件的事后報(bào)備，《管理辦法》也按照一類、二類事項(xiàng)，對(duì)應(yīng)的報(bào)告時(shí)間要求分別為2小時(shí)、24小時(shí)。

以一類事項(xiàng)為例，《管理辦法》提及的情形包括發(fā)生客戶個(gè)人信息泄露等信息安全事件，一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)超過5000條或者客戶數(shù)量超過500戶的;因突發(fā)情況導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中斷或者功能故障，超過2小時(shí)或者影響支付業(yè)務(wù)筆數(shù)超過10萬筆;客戶、特約商戶或者外包服務(wù)機(jī)構(gòu)涉嫌利用本機(jī)構(gòu)渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動(dòng)，造成重大影響的。

有行業(yè)從業(yè)人士向北京商報(bào)記者透露，在過往支付機(jī)構(gòu)的展業(yè)過程中，存在支付機(jī)構(gòu)為了“息事寧人”，對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)的違規(guī)行為多采用“堵”這一處理方式，但往往最終仍需要監(jiān)管介入才能有效解決。“《管理辦法》開始實(shí)施后，一方面是避免支付機(jī)構(gòu)‘瞞字訣’引發(fā)更多問題，另一方面也能提高支付機(jī)構(gòu)解決問題的效率。”

在王蓬博看來，不論是罰單還是新規(guī)，都表明監(jiān)管延續(xù)了此前的風(fēng)格，有錯(cuò)必究。在支付機(jī)構(gòu)的外部約束力上，《管理辦法》從業(yè)務(wù)層面深入到公司管理層面，比如要求上市報(bào)備和特別增加的VIE架構(gòu)報(bào)備等等。“金融機(jī)構(gòu)此前已有類似要求，這次明確對(duì)支付機(jī)構(gòu)作出規(guī)定，也說明了監(jiān)管的深度在加強(qiáng)。”

“以本次被罰的中金支付為例，建議中金支付建立專業(yè)的反洗錢團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力。同時(shí)，也應(yīng)該持續(xù)增加客戶信息識(shí)別的有效手段，利用更多技術(shù)和制度方式。”王蓬博補(bǔ)充道。

蘇筱芮分析稱，預(yù)計(jì)后續(xù)支付行業(yè)從重、從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)保持不變，支付機(jī)構(gòu)需要結(jié)合最新形勢(shì)對(duì)合規(guī)相關(guān)的重點(diǎn)工作開展研判，例如落實(shí)特約商戶實(shí)名，避免支付通道淪為非法貸款、加密貨幣炒作的幫兇等。

標(biāo)簽：支付機(jī)構(gòu) 網(wǎng)絡(luò)科技監(jiān)管態(tài)勢(shì) 支付牌照