不久之前，臨淄農(nóng)商行被空油罐騙貸數(shù)百萬的案件曝光，這一騙貸手法著實令人咋舌。
然而，在眾多騙貸案件中，油罐并非第一次上陣。這一次，輪到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱“農(nóng)發(fā)行”)婁底市分行營業(yè)部。而這次的套路是——“罐中罐”!
騙貸人說：“其實只要把油罐的檢查口打開，就可以看到油罐內(nèi)部的構(gòu)造，馬上就會發(fā)現(xiàn)大罐里套小罐的情況”。
然而，農(nóng)發(fā)行婁底市分行營業(yè)部經(jīng)理戴英由于收了紅包，每次現(xiàn)場檢查流于形式。
2008年至2012年間，湖南鴻冠食品有限公司(以下簡稱“鴻冠公司”)從農(nóng)發(fā)行婁底市分行營業(yè)部共計獲取貸款1.27億，至今尚有近9700萬元無法歸還。
油罐是假的 賬目也是假的
近期，中國裁判文書網(wǎng)披露一則刑事判決書，原農(nóng)發(fā)行婁底市分行營業(yè)部經(jīng)理戴英因犯玩忽職守罪、受賄罪被判刑。與此同時，其也牽扯出了一件通過改造油罐來騙取銀行貸款的大案。
2008年至2012年間，鴻冠公司法定代表人石某、股東楊某二人在明知鴻冠公司不符合市級食用油儲備政策性貸款的情況下，先后多次使用虛假的經(jīng)濟合同、虛假的證明文件、虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)保等欺詐手段，獲得了婁底市級食用油承儲資格。
在對市級儲備食用油采購、承儲、保管過程中，為套取國家政策性貸款，石某、楊某在鴻冠公司杉山油庫采取“大罐套小罐”等方式逃避相關(guān)職能部門監(jiān)管，騙取、挪用國家政策性貸款用于個人消費或償還民間借貸利息。
據(jù)石某證言，在儲備油貸款購油的過程中，農(nóng)發(fā)行本要去銷售食用植物油的企業(yè)進行實地調(diào)查，核實購油合同的真實性，農(nóng)發(fā)行婁底市分行營業(yè)部只有開始的時候去過一次，后面就沒有核實了，但只要核對油脂銷售企業(yè)實際出庫單和其公司的購油的車皮數(shù)量，就可以發(fā)現(xiàn)是否真實購買了這么多食用植物油。
“食用油進回來以后，入庫的時候，農(nóng)發(fā)行也只是走個過場，基本只是轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)就走，他們純粹是根據(jù)其公司財務(wù)報表上的數(shù)字進行審查”，石某表示。
為了應(yīng)付現(xiàn)場檢查，鴻冠公司對杉山油庫中的4個油罐進行了改造，在大油罐中套了小油罐。據(jù)曾在鴻冠公司杉山油庫工作過的劉某證言，杉山油庫26、27、28、30號油罐其日常不測量，因為里面根本沒有多少油，其知道這四個油罐是“大罐套小罐”，其還往里面灌過水。
不過，農(nóng)發(fā)行戴英等人在對油罐進行檢查時流于形式，并沒有發(fā)現(xiàn)大罐套小罐的問題。“其實只要把油罐的檢查口打開，就可以看到油罐內(nèi)部的構(gòu)造，馬上就會發(fā)現(xiàn)大罐里套小罐的情況”，石某表示。
實際上，除了油罐是假的，鴻冠公司提供給農(nóng)發(fā)行的賬目也是假的。
據(jù)石某證言，當(dāng)時鴻冠公司是虧損的，沒有盈利，負債率超過了農(nóng)發(fā)行貸款要求的負債率，其公司給農(nóng)發(fā)行提供的賬目都是假的，從2008年開始，其公司就一直是用假的購油合同從農(nóng)發(fā)行套取貸款。
每次都給600-2000元紅包 現(xiàn)場檢查敷衍了事
實際上，對于這場長達數(shù)年的騙貸，農(nóng)發(fā)行也并非完全處于“被動”狀態(tài)。
在這期間，戴英利用其擔(dān)任農(nóng)發(fā)行婁底市分行營業(yè)部經(jīng)理的職務(wù)之便，在辦理鴻冠公司貸款的過程中，多次收受石某、楊某的賄賂款共計17.76萬元，為石某、楊某謀取不正當(dāng)利益。
鴻冠公司在農(nóng)發(fā)行有三筆食用油儲備項目的政策性貸款，戴英經(jīng)手辦理的是第二筆和第三筆貸款，分別為8765萬元和2108萬元，加上2008年12月鴻冠公司申請的第一筆貸款1792萬元，該公司共計獲得貸款1.27億元，至今尚有9700萬元無法歸還。
據(jù)了解，戴英于2009年1月任農(nóng)發(fā)行婁底市分行營業(yè)部經(jīng)理，職責(zé)之一為負責(zé)組織或參與上報貸款項目的受理、貸前調(diào)查、貸后管理檢查，是客戶用信管理、貸后管理的主責(zé)任人。
然而，在辦理鴻冠公司貸款的過程中，戴英多次收受石某、楊某所送財物，徇私舞弊，對該公司的資料未進行實質(zhì)性審查，違規(guī)讓鴻冠公司通過貸前審查。同時，在貸后監(jiān)管中，對鴻冠公司杉山油庫的檢查流于形式，不按規(guī)定核查庫存油脂，不認真核查購銷合同的真實性，未發(fā)現(xiàn)油罐改裝、儲備油嚴(yán)重虧庫等問題。
戴英供述，每季度去對油庫進行檢查時，采取的主要形式是查看油罐，就是圍著油罐看一下，然后用扳手或者木棍敲打罐體，聽聲音辨別油罐里是否是空的，再就是打開油罐檢測孔，用一個小瓶子吊著秤砣沉到油罐底部打油上來聞聞氣味、看看顏色、判斷有沒有浮油的情況，但是檢查沒有嚴(yán)格按照規(guī)定進行深入的核查。
據(jù)股東楊某證言，戴英等人的每次日常檢查中，其和石某都會給戴英等人每人一個600至2000元的紅包。
“因為收受了鴻冠公司的紅包，礙于情面，檢查流于形式，所以沒有檢查出什么大問題出來”，戴英表示。
湖南省婁底市中級人民法院認為，戴英身為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行婁底市分行營業(yè)部經(jīng)理，在受國家機關(guān)委托代表國家機關(guān)行使職權(quán)過程中，不正確、不認真履行職責(zé)，致使國家利益遭受重大損失，情節(jié)特別嚴(yán)重，還利用職務(wù)上的便利，多次非法收受他人財物，為他人謀取利益，致使公共財產(chǎn)遭受損失，其行為已分別構(gòu)成玩忽職守罪、受賄罪。數(shù)罪并罰，決定合并執(zhí)行有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣20萬元。
