時隔半年，銀保監(jiān)會再開一批罰單。
12月7日，銀保監(jiān)會開出10張巨額罰單，罰沒共計1.563億元。本次受罰的銀行共有6家，分別是民生銀行、渤海銀行、光大銀行、浙商銀行、交通銀行、中信銀行，其中，除交通銀行外，其余5家銀行都收到千萬級罰單，浙商銀行更是收到5550萬元最大罰單。
總體看，本次銀行受罰的原因主要集中在理財資金違規(guī)投資、貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)定、同業(yè)業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等，這些領(lǐng)域也一直是銀行受罰的“重災(zāi)區(qū)”。不過，此次6家銀行之所以被罰，都存在理財業(yè)務(wù)違規(guī)行為，這也說明銀行理財在按照資管新規(guī)、理財細則轉(zhuǎn)型過程中，仍存在“走老路”的問題，銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型任重道遠。
銀行理財剛性兌付
難打破
多家銀行又吃大罰單。根據(jù)統(tǒng)計，本次浙商銀行被罰5550萬元、民生銀行被罰3360萬元、渤海銀行被罰2530萬元、中信銀行被罰2280萬元、光大銀行被罰1120萬元。交通銀行雖然罰沒金額未超千萬，但也達到了740萬元。此外，民生銀行兩名員工因管理失責(zé)累計被罰50萬元。
值得注意的是，理財業(yè)務(wù)違規(guī)是本次受罰的6家銀行共有的處罰案由，足見盡管資管新規(guī)落地后，銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型依舊艱難，“貪戀”過去剛性兌付、違規(guī)投資資產(chǎn)的老路子。
有意思的是，在諸多理財業(yè)務(wù)的違規(guī)操作中，多數(shù)受罰銀行中招“為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾”，包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。
而且，光大銀行的一個受罰案由是“以修改理財合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品”，浙商銀行的“理財產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言”情況也類似，雖然銀保監(jiān)會沒寫明具體如何誤導(dǎo)銷售理財產(chǎn)品，但據(jù)證券時報記者了解，目前在不少銀行理財產(chǎn)品的銷售中，銀行的銷售人員為了能提高理財銷售量，仍會通過口頭承諾或是其他方式向投資者許諾保本保收益。
“盡管資管新規(guī)要求打破剛性兌付，但銀行理財?shù)耐顿Y者多屬于風(fēng)險厭惡型，完全的凈值化轉(zhuǎn)型、不承諾保本保收益對他們來說一時半會難以接受，投資者教育需要時間，短期內(nèi)銀行理財還是會想方設(shè)法剛兌，誰都不愿意做第一家打破剛兌的銀行。”一國有大行資管部人士對證券時報記者表示。
受罰銀行的理財業(yè)務(wù)都有類似的違規(guī)行為，也說明銀行理財打破剛性兌付任重道遠。
依舊高壓嚴控理財資金
“輸血”樓市
除了銀行理財仍普遍通過誤導(dǎo)性銷售或為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾等手段保持著剛兌信仰外，銀行理財違規(guī)操作的另一個“重災(zāi)區(qū)”就是理財資金的違規(guī)投資，其中又以違規(guī)向房地產(chǎn)行業(yè)“輸血”較為普遍。
根據(jù)銀保監(jiān)會的罰單顯示，浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財資金都存在違規(guī)繳納土地款的情況。其中，民生銀行的同業(yè)投資、理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資;浙商銀行則為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資;渤海銀行除理財資金外，自營投資資金也違規(guī)用于繳交土地款。
理財資金投資房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)儆谶`反宏觀調(diào)控政策。早在2016年，彼時的原銀監(jiān)會就明確要加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，加強房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。今年年初的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議也再次指出，要繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化，嚴肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。
實際上，此次并非銀行第一次因違規(guī)向房地產(chǎn)“輸血”被罰，此前地方銀監(jiān)局公布的罰單中，也多次出現(xiàn)過銀行因理財資金違規(guī)用于支付土地款等原因受罰。可見，目前盡管多地樓市降溫，但金融監(jiān)管領(lǐng)域依舊對房地產(chǎn)融資保持著嚴控態(tài)勢。
中誠信國際董事長閆衍就表示，目前房地產(chǎn)行業(yè)的集中度迅速強化，會使得中小型房企明年的信用風(fēng)險有所放大。不論是來自于國內(nèi)銀行貸款，還是海外發(fā)債，這類房企的融資渠道都在收縮。盡管國內(nèi)信用環(huán)境有所放松，但預(yù)計很難惠及房企。
