單用途預付卡應用越來越廣泛北京單用途預付卡立法“上保險”

2021-09-24 11:17:42來源：北京商報

教育培訓、美容美發、商業零售、體育健身……近年來，單用途預付卡在民眾消費領域的應用越來越廣泛，但隨著發卡量的日益增長，單用途預付卡問題頻發的另一面也開始逐漸浮出水面。9月23日上午，北京市十五屆人大常委會舉行第三十三次會議，會上提請審議的《北京市單用途預付卡管理條例(草案二次審議稿)》在強化個人信息保護、規范退卡退費情形、健全預付資金管理等方面做出了修改。

預付式消費已經深入人們的生活，但風險卻始終難以杜絕。有統計數據顯示，2020年北京全市單用途預付卡消費投訴共17萬件，主要反映發卡主體無門檻、預收資金無監管、服務質量無保證等問題。其中，教育培訓領域12萬件，投訴量是2019年的10倍;體育健身、美容美發等行業5萬件，投訴量是2019年的6倍。

行業的不規范，迫切需要地方立法的保障。據了解，今年7月，北京市十五屆人大常委會第三十二次會議對《北京市單用途預付卡管理條例(草案)》(以下簡稱“條例草案”)進行了第一次審議，共有9位常委會組成人員圍繞條例草案發表了意見。大家認為，條例草案制度設計較為全面，措施具體可行，總體上較為成熟，同時就強化消費者權益保護、細化資金存管要求、暢通退費維權渠道、完善備案管理和信用監管、合理劃分交易雙方權利義務等方面提出了修改意見。

源頭上，完善發卡備案制度成為重點之一。據了解，條例草案第十二條規定，發卡超過一定規模的發卡單位，應當自發行單用途預付卡之日起30日內，將名稱、注冊資本、經營場所自有或者租賃、租期等信息準確、完整地向行業主管部門備案，不得遲報、瞞報、虛報。其中，分公司發卡規模計入總公司。在座談中，經營者建議對發卡未超過一定規模的，可以增設發卡單位自主備案制度，為經營者增強市場信用提供便利。

為此，市人大財政經濟委員會建議，在條例草案增加規定：“發卡單位發行單用途預付卡未超過一定規模，可以向行業主管部門自主備案。”

發卡容易退卡難也是預付卡消費中常碰到的一大難題。常委會組成人員在審議中提出，退卡退費難問題是單用途預付卡消費領域的主要糾紛，應當完善退卡退費規定，明確列舉適用情形，防止發卡單位推諉扯皮。

財政經濟委員會建議，將條例草案第二十條明確規定為消費者退卡退費的適用情形。其中提到，發卡單位未按照約定提供商品或者服務，發卡單位客觀上不具備履約能力，發卡單位變更經營場所、停業、注銷和雙方協商一致時，發卡單位應按照消費者要求一次性返還余額。

而對預付卡管理來說，資金監管也是其中的重中之重。條例草案第十七條規定，本市建立單用途預付卡預收資金存管制度。在調研中，有關專家及企業代表提出，不宜將資金存管作為唯一的履約保證措施，應當進一步豐富預付資金監管手段，為企業提供更加靈活多元的履約保證方式，對有些區在保證保險、保函等方面的有益探索可以通過立法固化下來。

財政經濟委員會建議，在條例草案第十七條第一款中增加相關規定，即發卡單位可以采取保證保險、保函等方式沖抵全部或者部分存管資金。同時，為進一步規范政府監管行為，優化企業營商環境，對涉及企業主體經營活動的政策措施，應當為市場主體留出合理的適應調整期。建議條例草案第十七條增加一款作為第三款，即資金存管的具體辦法需要調整的，應當為發卡單位留出不少于30日的適應調整期。

值得注意的是，信息泄露也是預付卡消費模式中的潛在問題。在調研過程中，就有專家學者提出要按照新頒布的個人信息保護法規定，加強單用途預付式消費領域的個人信息保護，嚴格發卡單位對收集的消費者信息進行保密的義務，規范發卡單位經營行為，依法保障消費者合法權益。為此，財政經濟委員會建議在條例草案第十一條增加一項，即對收集的消費者信息進行保密，不得泄露、出售或者向他人提供。

此外，單用途預付式消費領域涉及行業眾多，存在多頭多向監管和監管“真空”“灰色”地帶問題。為進一步提升單用途預付卡治理水平，財政經濟委員會還認為，應在現有政府職責分工基礎上制定兜底性條款，夯實政府部門監管職責，建議條例草案第六條第一款增加相關規定，具體為行業主管部門不明確的單用途預付卡，由市人民政府指定相關部門負責監督管理。