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農(nóng)商行罕見(jiàn)互換旗下持股銀行股權(quán) 年內(nèi)多家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更

2022-05-17 08:06:55來(lái)源:北京商報(bào)  

村鎮(zhèn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓呈現(xiàn)出多樣化態(tài)勢(shì)。福建福清匯通農(nóng)商行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯通銀行”)日前發(fā)布公告稱(chēng),擬受讓泉州農(nóng)商行持有的福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行15%的股權(quán),另將持有長(zhǎng)汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行15%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給泉州農(nóng)商行。此舉意味著匯通銀行和泉州農(nóng)商行對(duì)旗下所持有村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)進(jìn)行了互換。北京商報(bào)記者注意到,目前農(nóng)商行互換村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的案例較為少見(jiàn),但受讓、增持甚至吸收合并村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的案例則屢見(jiàn)不鮮。在分析人士看來(lái),村鎮(zhèn)銀行應(yīng)明確立足三農(nóng)、服務(wù)好基層,做好小而美的定位和發(fā)展模式,在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,應(yīng)形成主發(fā)起行主導(dǎo)的專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化協(xié)同發(fā)展的體系。

互換村鎮(zhèn)銀行股權(quán)

為加強(qiáng)對(duì)福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行的管理,提高主發(fā)起行持股比例,近期,匯通銀行發(fā)布公告稱(chēng),經(jīng)協(xié)商,該行擬受讓泉州農(nóng)商行持有的福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行15%的股權(quán),共計(jì)569.25萬(wàn)股,受讓總金額為901.75萬(wàn)元。受讓完成后,匯通銀行將持有福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行30%的股權(quán)成為主發(fā)起行,泉州農(nóng)商行將不再持有該村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)。資料顯示,福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行于2014年10月正式開(kāi)業(yè),在此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成前,匯通銀行與泉州農(nóng)商行分別持有該村鎮(zhèn)銀行15%的股權(quán)。

此次匯通銀行在購(gòu)入福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的同時(shí),還擬將持有的長(zhǎng)汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行15%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給泉州農(nóng)商行,股權(quán)合計(jì)1200萬(wàn)股,轉(zhuǎn)讓總金額為2362萬(wàn)元。轉(zhuǎn)讓完成后,匯通銀行將退出股東之列,泉州農(nóng)商行調(diào)整為長(zhǎng)汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行。資料顯示,長(zhǎng)汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行于2013年12月正式開(kāi)業(yè),此次股權(quán)出售前,匯通銀行持有該村鎮(zhèn)銀行15%的股權(quán),泉州農(nóng)商行持有股權(quán)則達(dá)到了36%。

根據(jù)公告內(nèi)容,上述股權(quán)交易尚需獲得銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。談及匯通銀行和泉州農(nóng)商行擬對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行股權(quán)進(jìn)行互換的原因,金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為,農(nóng)商行互換村鎮(zhèn)銀行股權(quán)主要是為了加強(qiáng)主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理,提高主發(fā)起行持股比例。匯通銀行和泉州農(nóng)商行均持有福建羅源匯融村鎮(zhèn)銀行和長(zhǎng)汀汀州紅村鎮(zhèn)銀行的股權(quán),這次互換可以顯著提升持有比例,明確主發(fā)起行的主導(dǎo)地位。

年內(nèi)多家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更

目前農(nóng)商行互換旗下村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的案例較為少見(jiàn),不過(guò),北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),受讓、增持甚至吸收合并村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的案例則屢見(jiàn)不鮮。此前,貴州大方農(nóng)商行受讓畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行合計(jì)67%股權(quán)、天津農(nóng)商行受讓天津津南村鎮(zhèn)銀行39.33%股權(quán)、河南濟(jì)源農(nóng)商行通過(guò)受讓增持汝州玉川村鎮(zhèn)銀行股權(quán)相繼獲批。

而在合并村鎮(zhèn)銀行方面,日前,寧夏銀保監(jiān)局批復(fù)同意寧夏平羅農(nóng)商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行。此次吸收合并完成后,平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行將解散,相關(guān)的債權(quán)、債務(wù)由寧夏平羅農(nóng)商行承接。

談及村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更較為頻繁的原因,廖鶴凱表示,村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變動(dòng)主要是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)變化、優(yōu)化整合資源、化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),部分村鎮(zhèn)銀行也因股東經(jīng)營(yíng)問(wèn)題導(dǎo)致股權(quán)被動(dòng)轉(zhuǎn)出。資深銀行業(yè)分析人士王劍輝進(jìn)一步分析認(rèn)為,村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)變更,一方面是由于部分銀行前期累積風(fēng)險(xiǎn)急需治理,另一方面是監(jiān)管部門(mén)整體上對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的要求也有了顯著的系統(tǒng)性提升。

對(duì)于受讓、增持、合并村鎮(zhèn)銀行后,農(nóng)商行如何幫助其經(jīng)營(yíng)發(fā)展,廖鶴凱認(rèn)為,農(nóng)商行可以補(bǔ)充村鎮(zhèn)銀行資本金、加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理的控制、提升風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的安排、強(qiáng)化旗下村鎮(zhèn)銀行和其網(wǎng)點(diǎn)間的協(xié)同效應(yīng),以達(dá)到以點(diǎn)帶面的效果。王劍輝也表示,農(nóng)商行受讓、增持、合并村鎮(zhèn)銀行后,能夠改善村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),在資金供給、業(yè)務(wù)開(kāi)展、合規(guī)成本控制等方面都會(huì)顯著增強(qiáng)。

意在強(qiáng)化管理及風(fēng)控

自2007年3月全國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行——四川省儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式開(kāi)業(yè)以來(lái),經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展,截至2021年末,村鎮(zhèn)銀行已擴(kuò)展至1651家。在發(fā)展進(jìn)程中,不少村鎮(zhèn)銀行也暴露出了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。

對(duì)于村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控方面的建議,廖鶴凱認(rèn)為,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)明確立足三農(nóng),服務(wù)好基層,做好小而美的定位和發(fā)展模式,深入挖掘所在地的中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)需求。在完善股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,應(yīng)形成主發(fā)起行主導(dǎo)的專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化協(xié)同發(fā)展的體系。此外,還應(yīng)優(yōu)化法人治理和經(jīng)營(yíng)管理體系,避免集中放貸給某一家或幾家企業(yè),尤其是股東的關(guān)聯(lián)方貸款需控制好。

北京商報(bào)記者注意到,為化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn),2021年1月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》,支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款,適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組,支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購(gòu)和增資并強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束等。

在村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展方面,更早前,監(jiān)管就已印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》,允許組建投資管理型村鎮(zhèn)銀行,對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行統(tǒng)一管理,同時(shí)允許村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域覆蓋多個(gè)縣市。

對(duì)于未來(lái)村鎮(zhèn)銀行的改革發(fā)展路徑和建議,招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的社區(qū)銀行,兼具商業(yè)性和政策性雙重特點(diǎn),下一步應(yīng)給予更多政策上的支持,包括差別化的稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等。投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快落實(shí),尤其是投資管理型村鎮(zhèn)銀行要加快組建,更好地提升村鎮(zhèn)銀行規(guī)模化經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。對(duì)投資發(fā)展村鎮(zhèn)銀行意愿較強(qiáng)、措施到位、成效顯著的城商行、農(nóng)商行,應(yīng)給予一定的激勵(lì)。

標(biāo)簽: 村鎮(zhèn)銀行股權(quán) 福建福清匯通農(nóng)商行 泉州農(nóng)商行 主導(dǎo)地位

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