繼月初常熟銀行公布業(yè)績之后，江蘇省另一家上市農(nóng)商行張家港行(002839.SZ)發(fā)布成績單，同樣取得亮眼業(yè)績。
業(yè)績快報顯示，今年上半年，張家港行實現(xiàn)營業(yè)收入22.27億元，同比增長5.05%;利潤總額6.07億元，同比增長19.25%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(以下簡稱“凈利潤”)5.9億元，同比增長19.68%。
截至上半年末，張家港行不良貸款率0.98%，較年初下降0.19個百分點，也是該行自2017年上市后首次不良率低于1%;期末撥備覆蓋率416.99%，比年初提高109.16個百分點。
但需要注意的是，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模提升，主要通過利潤留存方式補充資本的張家港行去年以來資本充足率明顯下降。一季度末，張家港行資本充足率13.18%，較上年末進(jìn)一步下降0.57個百分點;一級資本充足率和核心一級資本充足率均為9.92%，較上年末下降0.43個百分點。
二季度凈利潤增幅接近30%
7月14日晚間，張家港行披露半年度業(yè)績快報。今年上半年，張家港行實現(xiàn)營業(yè)收入22.27億元，同比增長5.05%;利潤總額6.07億元，同比增長19.25%;凈利潤5.9億元，同比增長19.68%;扣除非經(jīng)常損益后的凈利潤為5.77億元，同比增長22.51%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率5.13%，同比上升0.4個百分點。
值得一提的是，本月初，江蘇省另一家上市農(nóng)商行常熟銀行披露A股上市銀行首份中期成績單，今年上半年，常熟銀行實現(xiàn)營業(yè)收入36.81億元，同比增長7.73%;凈利潤9.98億元，同比增長15.24%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.89%，同比提高0.87個百分點。
由于去年同期疫情影響銀行業(yè)績基數(shù)較低，兩家上市農(nóng)商行在上半年均取得超過15%的業(yè)績增速，且張家港行凈利潤增幅接近20%，經(jīng)營情況明顯獲得改善。
同樣在7月14日，國務(wù)院新聞辦公室就2021年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況舉行新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在會上介紹：“由于去年上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤大概1萬億元，同比下降9.4%，這個基數(shù)是很低的。因此，我們預(yù)計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會有明顯的回升，這一特點和實體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)的特點是相類似的。”
劉忠瑞表示，宏觀經(jīng)濟(jì)受疫情沖擊一年多以來，銀行業(yè)通過讓利等政策安排，與實體經(jīng)濟(jì)“同呼吸、共命運”。從局部來看，銀行業(yè)利潤出現(xiàn)一定的暫時性的波動，但是從宏觀來看，實體經(jīng)濟(jì)利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。
長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年張家港行全年實現(xiàn)營業(yè)收入41.95億元，同比增長8.87%，凈利潤10.01億元，同比增長4.87%，達(dá)到近四年來最低。
今年一季度，張家港行實現(xiàn)營業(yè)收入10.73億元，同比增長6.73%，凈利潤3.34億元，同比增長14.2%，業(yè)績增速為A股農(nóng)商行最高。
以此計算，今年第二季度，張家港行的營業(yè)收入和凈利潤分別為11.54億元、2.56億元，同比增長3.5%、27.36%，單季度營收增速環(huán)比下降3.23個百分點，但凈利潤增速達(dá)到上市四年以來最好水平。
常熟銀行今年二季度的營業(yè)收入和凈利潤分別為18.98億元、4.64億元，同比增長11.84%、29.97%，凈利潤增幅也接近三成。
總資產(chǎn)1559億不良率首次跌破1%
天風(fēng)證券此前分析，張家港行今年一季度業(yè)績釋放的主要驅(qū)動力源自撥備反哺，其次非息收入同比增速大幅提升和規(guī)模加速擴(kuò)張也具有正面貢獻(xiàn)，從而抵消了凈息差同比下降的影響。
中誠信國際日前出具的評級報告顯示，由于核銷等不良處置對撥備消耗較大，張家港行面臨較大的撥備計提壓力，2020年該行共計提貸款信用減值損失17.62億元，同比增長21.25%，在撥備前利潤中占比上升至63.83%。此外，受國債等免稅資產(chǎn)增加影響，該行所得稅費用有所減少。在以上因素的共同推動下，該行去年凈利潤增速有所放緩。
今年一季度張家港行實現(xiàn)凈利息收入8.84億元，同比變動-1%，但非利息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入760.6萬元，同比增長143.3%，投資收益1.55億元，同比增長94.6%。同時，一季度張家港行信用減值損失3.46億元，同比減少4.4%。
截至3月末，張家港行不良貸款率1.12%，較上年末減少0.05個百分點，撥備覆蓋率340.95%，較上年末增長33.12個百分點，撥備計提力度加大。
在業(yè)績快報中，張家港行披露了最新的資產(chǎn)規(guī)模情況。截至今年6月末，張家港行總資產(chǎn)1559.17億元，較年初增長8.41%;各項存款1189.71億元，較年初增長11.02%;各項貸款935.42億元，較年初增長10.24%。
不僅如此，張家港行也是首家披露中期資產(chǎn)質(zhì)量情況的上市銀行。截至6月末，該行不良貸款率0.98%，較年初下降0.19個百分點，不良率首次跌破1%;撥備覆蓋率416.99%，比年初提高109.16個百分點，均達(dá)到了上市后的最好水平。
但從資本充足率方面來看，2020年以來，張家港行主要通過利潤留存補充資本，但由于貸款快速增長對資本產(chǎn)生消耗，2020年末該行核心一級資本充足率和資本充足率分別為10.35%和13.75%，較年初分別下降0.67和1.35個百分點。
今年3月末，張家港行資本充足率13.18%，較上年末進(jìn)一步下降0.57個百分點;一級資本充足率和核心一級資本充足率均為9.92%，較上年末下降0.43個百分點。
二級市場上，今年以來張家港行股價整體呈下降趨勢，7月14日收盤報5.24元/股，年內(nèi)累計下跌超14%。
本月初，張家港行宣布多名高管擬增持護(hù)盤。公告顯示，基于對公司未來發(fā)展前景的信心和對公司長期投資價值的認(rèn)同，張家港行董事長季穎、行長兼董事吳開以及四名副行長擬在未來六個月內(nèi)合計增持該行股票不低于500萬元。
不過，由于7月15日是央行宣布全面降準(zhǔn)實施第一天，市場普遍認(rèn)為將優(yōu)化銀行業(yè)資金成本，當(dāng)日張家港行盤中拉升逾7%，尾盤報收5.52元/股，上漲5.34%，漲幅僅次于次新股瑞豐銀行，當(dāng)日銀行板塊整體上漲2.06%。
日前張家港行董秘在互動平臺上回復(fù)，本次降準(zhǔn)前，該行執(zhí)行的存款準(zhǔn)備金率為7.5%，降準(zhǔn)0.5%后，該行存款準(zhǔn)備金率將調(diào)整為7%。
