北京銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見(jiàn)》，針對(duì)當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，出臺(tái)13項(xiàng)具體監(jiān)管措施，切實(shí)保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
根據(jù)意見(jiàn)，13項(xiàng)具體措施主要包括防范銀行卡賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控等方面，重點(diǎn)防范洗錢(qián)、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等風(fēng)險(xiǎn)。
為有效遏制當(dāng)前銀行卡領(lǐng)域電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)態(tài)勢(shì)，意見(jiàn)針對(duì)部分業(yè)務(wù)流程，將監(jiān)管要求具化、細(xì)化。比如，在具備監(jiān)管部門(mén)提供的賬戶(hù)查詢(xún)條件下，商業(yè)銀行在為客戶(hù)新開(kāi)立賬戶(hù)和銀行卡前，應(yīng)對(duì)其名下已開(kāi)立的銀行賬戶(hù)和銀行卡進(jìn)行查詢(xún);應(yīng)嚴(yán)格控制同一客戶(hù)的銀行卡累計(jì)開(kāi)卡數(shù)量，嚴(yán)格審慎為賬戶(hù)已被凍結(jié)的客戶(hù)辦理新開(kāi)卡業(yè)務(wù)等。
同時(shí)，意見(jiàn)通過(guò)細(xì)化操作規(guī)范和業(yè)務(wù)原則，督導(dǎo)商業(yè)銀行在幫助持卡人主動(dòng)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)等方面主動(dòng)履行更多社會(huì)責(zé)任。比如，商業(yè)銀行應(yīng)勸導(dǎo)客戶(hù)根據(jù)實(shí)際需要，通過(guò)柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種渠道設(shè)置銀行卡“賬戶(hù)安全鎖”，鎖定交易地點(diǎn)、時(shí)間、類(lèi)型、限額等參數(shù);對(duì)于存量銀行卡，應(yīng)主動(dòng)告知客戶(hù)在無(wú)境外交易需求情況下及時(shí)關(guān)閉境外交易權(quán)限等。
針對(duì)近期市場(chǎng)上出現(xiàn)的個(gè)別類(lèi)型的銀行卡業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過(guò)攀比贈(zèng)送、競(jìng)相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷(xiāo)手段開(kāi)展惡性競(jìng)爭(zhēng)。
意見(jiàn)還首次引入“智能風(fēng)控”概念，明確鼓勵(lì)商業(yè)銀行引入個(gè)人征信、通信運(yùn)營(yíng)商、社保、公積金、納稅證明、交通運(yùn)輸部ETC數(shù)據(jù)等外部可信數(shù)據(jù)，利用“大數(shù)據(jù)+模型”技術(shù)手段不斷完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
