金融是經濟的血脈,銀行數字化轉型是支持經濟轉型升級、助力國家治理能力提升的必然要求。數字風控是數字化轉型的重要組成部分,也是最緊要的一部分。

博彥科技作為面向全球的IT咨詢、產品、解決方案與服務提供商,依托自身強大的研發與創新能力,構建起智能風控生態系統,致力于賦能金融風控,助力金融服務進一步提質增效。

智能風控建設

金融行業健康有序發展的根本性任務

面對傳統金融機構的數字化轉型需求,科技對產業革命性重塑的作用愈發凸顯,ChatGPT、量子計算以及核聚變等方面的突破,圍繞著科技創新產生新的金融產品和金融服務,這為金融業提供新的機遇。銀行除了利用科技賦能具體業務外,增強風控能力也是科技投入的重點之一。

防范化解金融風險是保證金融行業健康有序發展的根本性任務,數字風控本質是運用新技術對傳統風險管理架構、流程進行重構,通過大數據核心算法建立風險模型,在收集各種維度數據的基礎上,結合互聯網化評分和信用管理模型,提取出有用的數據進行分析判斷,最終達到風險控制和風險提示的目的。

據此,各家金融機構近年來也在積極轉型,引入前沿新技術,整合內外部資源,搭建全新的智能風控系統,打通貸前、貸中、貸后、資金、產品等各環節,不斷實現全風險智能管控,全面助力風險管理水平提升。在上市銀行2023年業績報中,多家銀行介紹了提升數智化風控能力的舉措。

銀行的數字化業務種類每年都在遞增,依靠傳統的專家規則評分卡模型,銀行很難應對復雜的風控場景,亟待借助大數據、實時計算、知識圖譜等前沿技術建立全面的數字風控體系,以更好地識別和管理風險。做好風控的前提是做好數據管理與合規應用,引入數據智能化服務相關內容。

從當前來看,目前大多數金融機構已充分認識到這一現狀,并基于自身強大的團隊以及科技能力構建智能風控體系。同時,也有一些金融機構選擇和博彥科技等第三方金融科技服務企業合作,針對智能決策、信貸全生命周期風險管理、客戶價值管理等方面的痛點和問題,進行點對點抑或是全方位的生態對接。

智能產品矩陣

賦能金融風控全方位生態對接

智能風控時代的典型特點就是動態思維、實時風控、人機交互及個性化,金融科技企業自成立之初便是秉承著這一動態思維,進行著數字化技術的創新應用,這對于金融機構搭建智能風控生態存在一定的助力。

博彥科技基于AI+BI融合、云智一體模式為金融機構打造智能金融大腦,持續完善“智能金融決策大腦”底座,并形成企業級全資產智能審批平臺、全資產一體化智能風險管理平臺以及監管合規系列產品等三大系列智能金融風控產品矩陣。

其中,智能決策技術底座由一系列工具產品組成,包括決策總線、決策引擎、外部數據路由、決策數據集市、實時智能魔方、模型監控等構成,從而保障各類數據與算法無縫銜接和調度執行,為金融智能化提供完整決策技術工具套件,變革智能決策IT架構,實現企業級決策全生命周期管理。

企業級全資產智能審批平臺基于數據和算法,實現全資產(信用卡、對公、零售、小微、同業等)、線上與線下融合的智能審批和自動審批平臺,并支持以客戶為中心,融合大數據AI算法與傳統風控算法,支持各類信貸產品的智能審批,支持客戶為中心設計信貸產品,建立在線秒批、線上線下結合的企業級智能審批,更好從企業級、客戶級、跨部門控制低風險,同時降低運營成本。

全資產一體化智能風險管理平臺則融合創新AI算法與傳統風控算法,自帶企業派系圖譜和區域風險地圖等數據云服務,實現全資產事前、事中、 事后風險識別、預警、認定、處置和跟蹤等功能,提升第二道防線風險管理能力,構建銀行各類資產的全天候風險監控、識別和處置的監測管理體系。

另外,監管合規系列產品將監管政策數字化管理,基于數據和算法,實現關聯方、賬戶風險、大額交易、反欺詐、反洗錢等監控、處置和管理等,優化第三道防線風控能力,構建金融機構數字化監管體系,全面滿足監管機構要求。

“不只局限于某一層面,而是布局到金融風控的各個環節,讓風險無所遁形,”博彥科技風險管理方案深入詮釋了這一點。

發力數據智能化應用

賦能銀行夯實風控安全底盾

作為中國金融行業數智化轉型的賦能者,博彥科技始終致力于探索人工智能、大數據、云計算等科技領域,構建了全面的人工智能和強大的分析能力,能夠為金融機構提供多元化、全方位的數字化建設方面的路徑探索,博彥科技已逐步成為銀行數字中臺建設的重要合作伙伴。

在此層面上,博彥科技等金融科技公司的創新舉措或可借鑒。憑借多年的技術積累和服務經驗,博彥科技充分整合資源,為金融機構夯實數據基礎,釋放數據要素價值,可以為金融機構提供從數據采集、數據加工、數據存儲、數據治理、數據安全、數據分析到數據應用的數據全生命周期的全棧解決方案。

其中,在賦能銀行建設數據中臺方面,博彥科技數據中臺集一站式、智能化、平臺化、服務化于一體,旨在利用大數據平臺的計算、存儲和擴容能力,幫助金融機構實現數據高度整合與數字化建設過程中的數據能力復用,并圍繞夯平臺、治數據、建服務、觸場景四大方向,助力金融機構實現從業務數據化到數據服務化的全過程。

基于分布式微服務架構建設,博彥科技數據中臺包括數據服務平臺、標簽服務平臺、數據數據提取平臺、數據治理平臺、數據開發平臺、指標服務平臺等,持續提升科技服務業務能力,提升數據資產價值,幫助金融機構打通業務與數據資產之間的橋梁。

當然,賦能銀行數據中臺建設,以助力其數字化轉型變革,只是博彥科技智能化服務中的關鍵一環。博彥科技要做的是要助力銀行等金融機構構建一個以用戶為中心的科技創新、實時管理、風險監控的數據智能化服務體系,助力其實現業務、技術、數據、運營的有機融合。

比如,博彥科技大數據管理平臺,可助力金融機構打造全棧數據中心,快速實施歷史庫,建立靈活的企業級、業務級數據服務平臺,實現個性化的自動化作業管理平臺,為金融企業在大數據管理方面提供全面的標準化服務。

博彥科技所打造的數據智能化生態體系,通過全流程、多元化的服務,能夠幫助金融機構打破不同項目、系統和業務板塊的隔閡,實現數據的匯總、融合,賦能于營銷、風險管理、業務運營等不同場景的決策,并進一步實現數據的資產化、價值化和能力化。不惟大小,只惟優劣。未來,博彥科技將繼續以數字技術為基礎,不斷加大智能風控在金融領域的創新運用,持續挖掘智能風控新價值,為數字經濟高速發展持續助力。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。