中新經緯5月21日電 題：如何用創新機制推動農業農村普惠金融服務落地？

作者 王衍 農業農村部計劃財務司副司長

中國要實現脫貧攻堅，金融扮演著極其重要的作用，相關金融政策也被稱為支柱型政策。

(資料圖片)

粗略測算，在鄉村振興過程中，“十四五”期間要完成中央的任務，至少需要48萬億元資金落地，而這部分資金來源主要依靠政府、民間、金融機構這三大渠道。

當前發展農村金融的矛盾是什么？

中國億萬農民要發展，對金融存在著巨大需求，但我們也能經常聽到“農村金融貸款難、貸款貴”的說法。當前的農村金融何以成為一個老大難問題？

目前，農村金融需求主要集中在基礎性需求、升級層次需求兩方面。前者主要包括簡單再生產、以及周轉型的資金需求等；后者作為一種發展性需求，成為農村金融難的癥結所在。

農村金融發展性需求主要包括擴大再生產，以及合作社、農業企業的產業鏈投資，投資需求規模較大，一定程度上靠簡單信用很難維持。

目前，農村真正融資有困難的是新型經營主體，主要包括家庭農場、合作社，特別是中小型農業企業。

矛盾的焦點主要集中在一定規模的貸款資金申請難，貸款費用相對較高，以及農民希望貸款期限配合生產有一定時間周期，此外，農業企業常常發展的戰略規劃意識薄弱，資金需求缺乏長期計劃。

尤其要提的是，農民在融資過程中最大問題就是缺乏抵押擔保。農民的生物資產理論上可以抵押，政策上也要求抵押，但實際操作落實難度很大。此外，一旦農民的相關貸款出險，風險處置又成為另一個難題。因為農村產權交易市場發展不夠充分，很多產品是非標性質的，交易起來比較困難。

解決農業農村融資問題的路徑是什么？

農村金融問題的解決整體上有兩大切入點，基礎性金融的服務要“看人”，即要評估借貸主體的個體信用；發展性金融服務要“看事”，即要關注資金項目的投資回報、風險可控等要素。

解決農業農村當前普惠金融服務難題，需要機制的創新。我們可以稱之為“三駕馬車”。

首先，要激活、加大市場中資金供給主體間的競爭，釋放農村金融市場活力。目前，農商行和農信社是農村金融供給的主體，兩者占比一度要達到80%以上。此外，要加強農村產權交易市場建設，讓出險項目交給市場與專業人士處置。

其次，依靠合理的財政政策培育農村金融大市場。

發展農村金融過程中常常有一個現實矛盾：農民覺得融資門檻太高、金融機構覺得風險太大。這中間就需要通過政府支撐打開農村金融市場，讓農民用得起資金、金融機構敢放款。財政政策支持的方式比較簡單，可以采取補助、補償、貼息、獎補等形式。

再次，以科技為支點，加快完善農村普惠金融市場的建設。新技術應用場景主要集中在農業保險、農業擔保、金融大數據等領域。

2007年開始，中國的農業保險市場快速發展，目前中國已經是全球第一大農業保險市場；當前，農業擔保在中國廣大農村也取得了一定發展，以上兩項，財政補貼政策功不可沒。

目前，大型商業銀行利用數字化技術可以脫離物理網點，下到農村去積累有效數據。在農業補貼、生產經營、主體身份等大數據積累基礎上，金融機構可以進一步加強相關借貸主體的信用評定工作。

2021年，政府曾推出農業經營主體信貸直通車，農民可以利用政府背書的App或小程序提出信貸需求，通過擔保公司擔保，最終從合作銀行就可獲得貸款。隨后我們把這個成功經驗進行了復制與推廣。

具體來看，目前浙江省在農村金融領域做到了無感授信，秒申秒貸。相關項目實現了線上精準對接，線下進行撮合，為農村普惠金融工作積累了一定發展經驗。(內容來源于2023清華五道口全球金融論壇上的發言，未經作者審核) (中新經緯APP)

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責任編輯：李惠聰

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