繼董事長(zhǎng)任職資格獲批后，贛州銀行行長(zhǎng)也正式迎來變更。9月28日，江西銀保監(jiān)局發(fā)布公告，核準(zhǔn)贛州銀行行長(zhǎng)肖連斌的任職資格。這已是年內(nèi)第二位具有國有大行背景的高管正式入職贛州銀行：今年上半年，該行董事長(zhǎng)徐松的任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

作為江西省內(nèi)唯二尚未上市的城商行，贛州銀行近年來正在全力備戰(zhàn)上市，雖然目前尚未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但擁有大行履歷的高管先后獲批就任贛州銀行也被認(rèn)為是該行進(jìn)一步完善治理、加強(qiáng)內(nèi)控的信號(hào)。在分析人士看來，具有大行履職經(jīng)驗(yàn)的高管就任，能夠帶來更加規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管理模式及前瞻性的經(jīng)營(yíng)方針，對(duì)贛州銀行上市具有一定的推動(dòng)作用。

年內(nèi)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)任職資格獲批

9月28日，江西銀保監(jiān)局發(fā)布公告，核準(zhǔn)肖連斌贛州銀行董事、行長(zhǎng)的任職資格。北京商報(bào)記者注意到，在此次任職資格獲批前，肖連斌曾在8月3日以贛州銀行黨委副書記、擬任行長(zhǎng)的身份參與銀企座談會(huì)，并表示，積極推進(jìn)贛州銀行轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，支持贛州市發(fā)展戰(zhàn)略，將信貸資源優(yōu)化保障贛南蘇區(qū)振興發(fā)展。

肖連斌具有農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的履歷背景，公開資料顯示，任職贛州銀行前，其曾先后擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行江西省分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理、農(nóng)業(yè)銀行贛州分行黨委書記、行長(zhǎng)。此次，肖連斌接替的是在贛州銀行任職20余年的鐘哲敏。

除行長(zhǎng)變更外，6個(gè)月前，贛州銀行董事長(zhǎng)徐松的任職資格也獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。徐松自2021年8月被提名為贛州銀行董事長(zhǎng)，接替原董事長(zhǎng)劉相發(fā)。簡(jiǎn)歷顯示，徐松此前長(zhǎng)期任職于建設(shè)銀行，擔(dān)任過建設(shè)銀行南昌分行黨委書記、行長(zhǎng)，建設(shè)銀行江西省分行住房金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。

北京商報(bào)記者注意到，劉相發(fā)及鐘哲敏均在2018年被委任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)職位。對(duì)于此次董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)相繼變更的原因及大行履職經(jīng)驗(yàn)高管接任的影響，9月29日，贛州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，“董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)變動(dòng)屬于正常的人事調(diào)整。國有大行一直以來在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防控、經(jīng)營(yíng)理念、人才培養(yǎng)等方面均是中國銀行業(yè)的標(biāo)桿，我行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)均擁有國有大行履歷背景，這對(duì)進(jìn)一步推動(dòng)我行高質(zhì)量發(fā)展具有重要的積極意義”。

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝認(rèn)為，董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)相繼變更可能是高管個(gè)人原因或者人事調(diào)動(dòng)造成的，具有大行履職經(jīng)驗(yàn)的高管就任預(yù)計(jì)會(huì)給城商行帶來一些新氣象，例如，更加規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管理模式、更加完善的機(jī)構(gòu)設(shè)置及組織形式調(diào)整，同時(shí)經(jīng)營(yíng)方針可能更加具備前瞻性，對(duì)贛州銀行上市具有一定的推動(dòng)作用。

高速擴(kuò)張下的隱憂

公開資料顯示，贛州銀行前身為贛州市商業(yè)銀行，是在原贛州市城市信用合作社基礎(chǔ)上，由地方財(cái)政、國有法人、民營(yíng)法人共同出資成立的城市商業(yè)銀行，2008年11月更為現(xiàn)名。2019年12月，經(jīng)江西銀保監(jiān)局批準(zhǔn)，江西省金融控股集團(tuán)有限公司入股贛州銀行，與贛州市財(cái)政局并列成為該行第一大股東。

也是在2019年，贛州銀行迎來高速擴(kuò)張期。2019年11月，贛州銀行原董事長(zhǎng)劉相發(fā)提出“每年資產(chǎn)規(guī)模要增長(zhǎng)500億元，爭(zhēng)取兩年時(shí)間里實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模2600億元”的發(fā)展目標(biāo)。

在這一目標(biāo)指引下，贛州銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張迅速，在2019年、2020年以每年不低于20%的速度增長(zhǎng)，增速超過了同省已上市的江西銀行、九江銀行以及未上市的上饒銀行，并在2020年實(shí)現(xiàn)了500億元的增長(zhǎng)目標(biāo)。然而，在2021驗(yàn)收之年將近時(shí)，贛州市人民政府發(fā)布公告，提名徐松任贛州銀行董事長(zhǎng)，免去了劉相發(fā)該行董事長(zhǎng)的職務(wù)，免職原因未被提及。截至2021年末，贛州銀行資產(chǎn)規(guī)模為2445.95億元，同比增長(zhǎng)10.72%，2600億元目標(biāo)最終未能如期實(shí)現(xiàn)。

快速擴(kuò)張之下，贛州銀行房地產(chǎn)貸款激增。截至2019年末，贛州銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款金額達(dá)154.1億元，較上年末增超230%，超過水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款占比，一躍成為該行貸款占比最大的行業(yè);個(gè)人住房貸款金額也突破百億，較上年末增長(zhǎng)89.53%至138.55億元。2020年末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款、個(gè)人住房貸款增速放緩，分別降至8.74%和35.34%，不過貸款金額和占比仍位居高位。

隨著貸款規(guī)模的增大，贛州銀行逾期貸款也出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，2019年、2020年末，該行逾期貸款余額分別增長(zhǎng)32.69%、26.72%至23.11億元和29.29億元。同時(shí)，受新冠疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，2021年，該行逾期貸款總額仍在攀升，較上年末增長(zhǎng)46.93%至43.03億元。

在合規(guī)方面，贛州銀行也多次因內(nèi)控問題被處罰，事由包括未按規(guī)定報(bào)送監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋不良、違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，贛州銀行房地產(chǎn)貸款占比過高，且存量房地產(chǎn)貸款在當(dāng)下市場(chǎng)環(huán)境下風(fēng)險(xiǎn)仍在提升，同時(shí)內(nèi)控治理也有待加強(qiáng)。贛州銀行經(jīng)歷了一段高速發(fā)展期，發(fā)展求快的過程中，出現(xiàn)了一些內(nèi)控問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件，這是當(dāng)下需要新的領(lǐng)導(dǎo)班子急需解決的問題。

梳理年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，自2021年開始贛州銀行逐步減少房地產(chǎn)業(yè)貸款占比，截至當(dāng)年末，該行房地產(chǎn)貸款占比為26.04%。據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人9月29日在接受采訪時(shí)介紹，通過持續(xù)壓降，目前該行房地產(chǎn)貸款占比已經(jīng)達(dá)到監(jiān)管要求，信貸結(jié)構(gòu)正按監(jiān)管對(duì)城商行的“三服務(wù)”定位持續(xù)優(yōu)化。

IPO之路還有多遠(yuǎn)

贛州銀行是江西省四大城商行之一，作為省內(nèi)唯二尚未上市的城商行，贛州銀行近年來全力備戰(zhàn)上市。2021年11月，江西省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中特別提到“推動(dòng)贛州銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者上市掛牌”。

從該行規(guī)劃來看，早在2019年贛州銀行就已啟動(dòng)上市三年行動(dòng)計(jì)劃，并在2020年年報(bào)展望中提及，2021年為推進(jìn)三年上市行動(dòng)的關(guān)鍵之年，要進(jìn)一步完善公司治理，加大引進(jìn)戰(zhàn)投力度，爭(zhēng)取政策支持推動(dòng)上市計(jì)劃取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。不過，在2021年年報(bào)規(guī)劃中，上市計(jì)劃并未被提及。

對(duì)于上市進(jìn)展方面，贛州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“近年來，我行積極謀劃推進(jìn)上市工作，目前正在苦練內(nèi)功、穩(wěn)步推進(jìn)上市相關(guān)工作”。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來看，2019-2021年，贛州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為37.33億元、41.21億元和50.93億元;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)分別為9.33億元、7.3億元和8.03億元。與已上市的江西銀行、九江銀行相比尚有一定差距，2021年，江西銀行、九江銀行營(yíng)收分別為111.44億元和103.47億元，歸母凈利潤(rùn)分別為20.7億元和17.29億元。

談及新任高管就任對(duì)推進(jìn)上市的影響，廖鶴凱認(rèn)為，贛州銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)相繼變更或許是要轉(zhuǎn)變發(fā)展思路、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升發(fā)展質(zhì)量，為推動(dòng)上市做準(zhǔn)備。有大行履歷高管就職對(duì)于贛州銀行來說預(yù)計(jì)會(huì)提升內(nèi)控水平，帶來新的發(fā)展思路和發(fā)展資源。

2020年9月，贛州成功獲批國家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，成為國家級(jí)的金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)城市。作為扎根贛州本土的城商行，贛州銀行也在持續(xù)發(fā)力普惠金融業(yè)務(wù)，截至2021年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款(不含貼現(xiàn))余額216.19億元，比年初增長(zhǎng)49.3%，高于各項(xiàng)貸款(不含貼現(xiàn))增速29.63個(gè)百分點(diǎn)。

談及贛州銀行未來發(fā)展前景，廖鶴凱表示，贛州銀行立足贛州業(yè)務(wù)輻射全省，贛州與廣東接壤，且交通便利，人員往來密切，有乘東風(fēng)發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)之地利優(yōu)勢(shì)。隨著未來贛南蘇區(qū)振興發(fā)展支持力度持續(xù)推進(jìn)，高鐵貫通、當(dāng)?shù)赝顿Y環(huán)境進(jìn)一步改善，贛州銀行有良好的發(fā)展前景。發(fā)力普惠金融也是順勢(shì)而為，贛州銀行發(fā)力普惠金融可以快速提升營(yíng)收，降低房地產(chǎn)業(yè)務(wù)比重，提升利潤(rùn)水平。