2015年起，家電行業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)整體下行態(tài)勢(shì)，盡管2017年出現(xiàn)一輪回暖，但是下行趨勢(shì)仍在繼續(xù)。TCL集團(tuán)憑借“上下游產(chǎn)業(yè)一體化”戰(zhàn)略，力圖保持上游供應(yīng)穩(wěn)定，也使得其在競(jìng)爭(zhēng)激烈的家電行業(yè)逆勢(shì)突圍。

為保證“上下游產(chǎn)業(yè)一體化”戰(zhàn)略順利實(shí)施，上下游產(chǎn)業(yè)生態(tài)的穩(wěn)定也成為T(mén)CL不得不考慮的問(wèn)題。其中，助力解決上下游企業(yè)融資難、融資貴是關(guān)鍵的一環(huán)。為此，2014年TCL重點(diǎn)孵化了供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)“簡(jiǎn)單匯”，為T(mén)CL生態(tài)環(huán)節(jié)中的上下游企業(yè)提供一站式供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)解決方案。在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的加持下，2017年，簡(jiǎn)單匯跳出TCL生態(tài)圈中上下游企業(yè)的框架，逐步開(kāi)始為其他核心企業(yè)以及相應(yīng)的中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融的技術(shù)支持。

在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)，簡(jiǎn)單匯CTO兼副總裁鐘鴻敏表示：“簡(jiǎn)單匯目前服務(wù)超2萬(wàn)家客戶，累計(jì)交易額超5400億元，幫助中小微企業(yè)融資超750億元，支持涵蓋電子制造、化工、LED、電力電氣、制藥等多個(gè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金需求。”

90%客戶都是中小微企業(yè)

中小企業(yè)融資難融資貴是一個(gè)社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議也多次關(guān)注。2020年1月，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)第十四次會(huì)議專門(mén)研究了如何緩解中小企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題。

“供應(yīng)鏈金融”的發(fā)展成為解決中小微企業(yè)融資難融資貴的一個(gè)重要解決方案。

“在簡(jiǎn)單匯所有的客戶中，有包括中國(guó)南山、中國(guó)西電、華陽(yáng)集團(tuán)、嶺南股份等大型核心企業(yè)，也有其上下游的中小微企業(yè)。目前非TCL集團(tuán)的業(yè)務(wù)占比已經(jīng)超過(guò)50%，而其中中小微企業(yè)占比達(dá)到90%。對(duì)于簡(jiǎn)單匯服務(wù)的中小微企業(yè)申請(qǐng)融資，最快只需要2分鐘。鏈屬企業(yè)收到核心企業(yè)的訂單后可直接融資，無(wú)須抵押環(huán)節(jié)，高效便捷，并且有更低的利率。”鐘鴻敏強(qiáng)調(diào)。

最近幾年，供應(yīng)鏈金融企業(yè)也如雨后春筍般冒出，更多行業(yè)與地區(qū)的企業(yè)可以借助供應(yīng)鏈金融的力量獲得發(fā)展。面向政務(wù)、醫(yī)療、房企、制造業(yè)等多個(gè)行業(yè)的供應(yīng)鏈金融企業(yè)在聚焦領(lǐng)域中發(fā)揮所長(zhǎng)。

相比于其他供應(yīng)鏈金融企業(yè)，鐘鴻敏指出，一方面，簡(jiǎn)單匯的優(yōu)勢(shì)在于多年服務(wù)于TCL上下游企業(yè)，服務(wù)模式更加成熟，對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的需求更加了解;另一方面，簡(jiǎn)單匯不斷優(yōu)化平臺(tái)的科技能力，比如運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)的科技手段，圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，搭建出涵蓋金單、供應(yīng)鏈票據(jù)、保理融資、動(dòng)態(tài)折扣、發(fā)票融資、供應(yīng)鏈ABS等智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，如電子簽章的使用可以有效防止蘿卜章事件;另外在監(jiān)管方面，簡(jiǎn)單匯受到更多的關(guān)注與肯定。作為廣東省首批供應(yīng)鏈金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)企業(yè)，簡(jiǎn)單匯也是首批直連票交所的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)。據(jù)了解，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下屬中互金投資基金管理有限公司管理的中互金啟航一號(hào)基金也于2019年入股簡(jiǎn)單匯，無(wú)疑增強(qiáng)了簡(jiǎn)單匯的合規(guī)基因。

產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈里面，圍繞核心企業(yè)的上下游即中小微企業(yè)的主體信用較為薄弱，資金方銀行對(duì)中小微企業(yè)的風(fēng)控成本過(guò)高，供應(yīng)鏈金融主要是在解決資金方對(duì)于中小微企業(yè)的信任問(wèn)題，減少壞賬的出現(xiàn)。通過(guò)諸如簡(jiǎn)單匯等提供供應(yīng)鏈金融技術(shù)的科技平臺(tái)，檢驗(yàn)其信用源頭，對(duì)其發(fā)票等票據(jù)進(jìn)行核驗(yàn)，在經(jīng)營(yíng)層面對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控。本報(bào)記者了解到，“簡(jiǎn)單匯金單區(qū)塊鏈”使用了“零知識(shí)證明”技術(shù)，高效篩選不合格的貸款企業(yè)，為資金提供方降低壞賬率。

“簡(jiǎn)單匯的資金來(lái)源主要依靠持牌金融機(jī)構(gòu)。”鐘鴻敏表示，簡(jiǎn)單匯不觸碰資金，只提供科技服務(wù)。供應(yīng)鏈金融科技是一個(gè)輕量級(jí)的企業(yè)，對(duì)于簡(jiǎn)單匯本身來(lái)說(shuō)，一旦涉及資金將會(huì)成為重資產(chǎn)企業(yè)，運(yùn)營(yíng)起來(lái)會(huì)更加復(fù)雜。

不過(guò)對(duì)于供應(yīng)鏈金融中涉及到的隱私數(shù)據(jù)，鐘鴻敏坦言，目前使用的是對(duì)敏感數(shù)據(jù)加密進(jìn)行脫敏公布，涉及到數(shù)據(jù)驗(yàn)證以及隱私計(jì)算方面的技術(shù)正在逐步實(shí)現(xiàn)階段。

重視供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)控制

供應(yīng)鏈金融一方面促進(jìn)了供應(yīng)鏈上下游體系中的企業(yè)在資金方面的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，另一方面也推進(jìn)了整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境實(shí)現(xiàn)快速的優(yōu)勝劣汰。但是一旦供應(yīng)鏈金融體系中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)快速傳達(dá)至整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條的上下游企業(yè)。

對(duì)此，鐘鴻敏表示，在房地產(chǎn)及其租賃市場(chǎng)等金融風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，目前簡(jiǎn)單匯并未涉及，主要服務(wù)于制造業(yè)領(lǐng)域，類(lèi)似于此前因?yàn)檫^(guò)度金融化暴雷的蛋殼公寓，在初級(jí)審核階段就通不過(guò)。

可以看出，目前供應(yīng)鏈金融也難以解決高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)生態(tài)鏈條的融資難題。

對(duì)于供應(yīng)鏈票據(jù)的發(fā)行過(guò)程，鐘鴻敏介紹，以簡(jiǎn)單匯供應(yīng)鏈票據(jù)來(lái)說(shuō)，核心企業(yè)與中小企業(yè)通過(guò)簡(jiǎn)單匯開(kāi)戶，上傳貿(mào)易背景，簡(jiǎn)單匯風(fēng)控審核通過(guò)后，會(huì)鏈接票交所系統(tǒng)開(kāi)出供應(yīng)鏈票據(jù)。此時(shí)，供應(yīng)商有三種選擇：持有到期、分拆背書(shū)至上游公司或者資金緊缺的企業(yè)可以申請(qǐng)貼現(xiàn)。供應(yīng)鏈票據(jù)到期后，系統(tǒng)將會(huì)發(fā)起兌付請(qǐng)求，銀行將自動(dòng)從該企業(yè)賬戶扣款至所有持該企業(yè)的供應(yīng)鏈票據(jù)企業(yè)。

據(jù)悉，供應(yīng)鏈票據(jù)是指核心企業(yè)通過(guò)經(jīng)人民銀行認(rèn)可的線上供應(yīng)鏈平臺(tái)，開(kāi)具的一組可流轉(zhuǎn)、可拆分的商業(yè)承兌匯票包，解決了傳統(tǒng)票據(jù)無(wú)法實(shí)現(xiàn)拆分流轉(zhuǎn)的痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)核心買(mǎi)方企業(yè)信用傳導(dǎo)的票據(jù)產(chǎn)品，是目前市場(chǎng)上大力推廣的創(chuàng)新金融工具。供應(yīng)鏈票據(jù)1分起開(kāi)，自帶貿(mào)易背景，金額可自由組合，能有效降低企業(yè)融資成本。簽發(fā)、背書(shū)、融資，敲敲鍵盤(pán)就能搞定，給企業(yè)帶來(lái)高效便捷的融資方式。截至目前，簡(jiǎn)單匯已成為供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能最全、合作金融機(jī)構(gòu)最多、貼現(xiàn)規(guī)模最大，率先在業(yè)內(nèi)與銀行聯(lián)手推出供應(yīng)鏈票據(jù)秒級(jí)貼現(xiàn)體驗(yàn)的平臺(tái)。

“目前供應(yīng)鏈金融還處在由初級(jí)發(fā)展階段向較為成熟的階段過(guò)渡中。”鐘鴻敏認(rèn)為，當(dāng)下大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展也處在初級(jí)階段，信息化水平還不徹底，大部分銀行的風(fēng)控模式仍較為傳統(tǒng)，業(yè)務(wù)屬地明顯。傳統(tǒng)線下供應(yīng)鏈融資模式對(duì)核心企業(yè)配合要求多而繁瑣，且在傳統(tǒng)銀企合作模式下，難以支持多家金融機(jī)構(gòu)共同服務(wù)同一家供應(yīng)鏈企業(yè)。

因此，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品難以解決供應(yīng)鏈條2-N級(jí)的中小微企業(yè)融資難題，而供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)資金緊缺問(wèn)題影響著產(chǎn)業(yè)鏈整體健康發(fā)展。如今，諸如簡(jiǎn)單匯這樣的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺(tái)正在聯(lián)合持牌金融機(jī)構(gòu)逐步解決上述問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)觸達(dá)1-N級(jí)供應(yīng)鏈企業(yè)，同時(shí)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全線上操作，系統(tǒng)自動(dòng)化程度高，可直接整合多家大型銀行資源，同時(shí)支持ABS、再保理等方式盤(pán)活資產(chǎn)。