6月25日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》(以下簡稱《通知》)，要求降低銀行賬戶服務(wù)收費、降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、取消部分票據(jù)業(yè)務(wù)收費、降低銀行卡刷卡手續(xù)費。
具體規(guī)定涉及哪些方面
為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費工作部署，引導(dǎo)支付行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，《通知》對降低支付手續(xù)費的措施做出以下幾方面的規(guī)定。
首先，降低銀行賬戶服務(wù)收費。鼓勵商業(yè)銀行在免收一個賬戶管理費(含小額賬戶管理費，不含不動戶管理費)和年費基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)和個體工商戶免收全部單位結(jié)算賬戶管理費和年費。
其次，降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費。對小微企業(yè)和個體工商戶通過柜臺渠道進(jìn)行的單筆10萬元以下的對公跨行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)按照不高于現(xiàn)行政府指導(dǎo)價標(biāo)準(zhǔn)的9折實行優(yōu)惠。實際收費標(biāo)準(zhǔn)低于上述標(biāo)準(zhǔn)的，鼓勵繼續(xù)執(zhí)行實際收費標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行指導(dǎo)清算機構(gòu)對小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)單筆10萬元以下的交易按照現(xiàn)行費率9折實行優(yōu)惠。銀行卡清算機構(gòu)免收小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費。
再次，取消部分票據(jù)業(yè)務(wù)收費。商業(yè)銀行取消收取支票工本費、掛失費，以及本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費。
最后，降低銀行卡刷卡手續(xù)費。銀行卡清算機構(gòu)協(xié)調(diào)成員機構(gòu)，對標(biāo)準(zhǔn)類商戶借記卡發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費在現(xiàn)行政府指導(dǎo)價基礎(chǔ)上實行9折優(yōu)惠、封頂值維持不變，對優(yōu)惠類商戶發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費繼續(xù)在現(xiàn)行政府指導(dǎo)價基礎(chǔ)上實行7.8折優(yōu)惠。收單機構(gòu)應(yīng)同步降低對商戶的收單服務(wù)費，切實將發(fā)卡行、銀行卡清算機構(gòu)讓利傳導(dǎo)至商戶。
上述措施中，票據(jù)業(yè)務(wù)降費期限為長期，其余降費措施優(yōu)惠期限為3年;票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶，其余措施降費對象為小微企業(yè)和個體工商戶。
《通知》要求，商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對支付手續(xù)費收費情況進(jìn)行全面自查，清理重復(fù)、捆綁、無實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費項目，更不得采取先升后降、轉(zhuǎn)嫁成本等方式變相提高支付手續(xù)費。
對于調(diào)整小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的，商業(yè)銀行、支付機構(gòu)還應(yīng)以醒目方式進(jìn)行公示。
關(guān)于客戶身份的界定，《通知》指出，小微企業(yè)是指符合工業(yè)和信息化部《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的小型、微型企業(yè)，個體工商戶是指在市場監(jiān)管部門登記的個體工商戶。對于無法準(zhǔn)確界定的客戶，應(yīng)當(dāng)按照“應(yīng)降盡降”原則，按照《通知》規(guī)定的降費措施執(zhí)行。
《通知》自2021年9月30日起施行。
支付機構(gòu)積極響應(yīng)
《通知》一經(jīng)發(fā)布，微信支付和支付寶兩大支付平臺就做出了響應(yīng)。
微信支付背后主體公司財付通在官網(wǎng)微信公眾號發(fā)布《適當(dāng)降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費倡議書》。財付通表示，將進(jìn)一步加強對小微企業(yè)和個體工商戶等扶持力度，落實支付各項費用的優(yōu)惠和減免措施，幫助小微企業(yè)和個體工商戶降低成本。
自2020年6月開始，財付通相繼發(fā)布“全國小店煙火計劃”和“全國小店煙火計劃2.0”，投入資金超100億元，助力小微企業(yè)和個體工商戶高效快速復(fù)蘇。
支付寶也公布了降費的具體措施，商家收錢碼免費提現(xiàn)服務(wù)后延至2024年9月30日。符合標(biāo)準(zhǔn)的商戶，在支付寶平臺上的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費享受優(yōu)惠，優(yōu)惠后價格不高于現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)九折。
宏觀分析師周茂華對《華夏時報》記者表示，對銀行來說，降低小微企業(yè)和個體工商手續(xù)費勢必導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)有所減少，但從中長期發(fā)展看，“放水養(yǎng)魚”，微觀市場主體活躍度增強，將帶動企業(yè)、消費信貸需求擴張，交易支付量增加等，并有助于降低銀行潛在不良風(fēng)險。
“目前據(jù)我了解，其實微信和支付寶對商戶端提現(xiàn)都是有優(yōu)惠或者不收費的，所以正常交易的刷卡和網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)費是大頭。一般來講，費率分為線上和線下，分行業(yè)不等。” 支付行業(yè)資深分析師王蓬博對本報記者這樣說道。
王蓬博認(rèn)為，《通知》的出臺會讓小微企業(yè)盈利空間增加，增加存活幾率，體現(xiàn)了監(jiān)管機構(gòu)切實落實國務(wù)院要求，讓利實體經(jīng)濟(jì)的決心。同時，這一新規(guī)對支付機構(gòu)影響更大，因為實際上銀行的利潤不在支付，這部分業(yè)務(wù)僅僅占銀行總體利潤的很低比例，但對早已市場化的支付機構(gòu)來講，利潤占比更高。
周茂華也指出，包括手續(xù)費及傭金收入在內(nèi)非利息收入占銀行總收入24%左右，銀行手續(xù)費及傭金合理適度下調(diào)不會對銀行整體經(jīng)營狀況構(gòu)成實質(zhì)影響。
