疫情發(fā)生以來，小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴重影響，金融“輸血”功能所發(fā)揮的實效備受關注。在9月17日舉行的中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)布會上，民生銀行、浙商銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行談及這大半年來讓利實體經(jīng)濟的體會與經(jīng)驗。
作為第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行從創(chuàng)立之初便以推動民營經(jīng)濟發(fā)展做貢獻為目標。民生銀行行長鄭萬春在當天的發(fā)布會上表示，該行建立了覆蓋小微、中小、大中型以及生態(tài)鏈企業(yè)的多層次金融服務體系，塑造了民企服務的品牌特色和先發(fā)優(yōu)勢。截至8月末，民生銀行民營企業(yè)貸款余額15842.3億元，比年初增長792.7億元，與去年同期比增加了8.2%;2020年前8個月，累計發(fā)放民企貸款10985億元。
鄭萬春表示，特別是針對廣大民營企業(yè)中的小微企業(yè)群體，民生銀行積極落實國家相關金融支持政策，將2020年定為“小微金融特別服務年”，大力開展以“彼此相連”為主題的專項服務活動，切實推進小微信貸“增量擴面、提質(zhì)降本”。
他公布數(shù)據(jù)稱，今年1-8月，民生銀行普惠型小微企業(yè)貸款投放3654.6億元，同比增加398.6億元、增幅12.24%;普惠型小微企業(yè)貸款余額4305.9億元，比年初增長263.6億元、同比增長363.4億元，占全行貸款比重為11.58%。
在向小微企業(yè)讓利方面，鄭萬春透露，1月到8月，民生銀行累計為4.92萬小微客戶主動提高授信額度;對暫時受困的小微企業(yè)，通過延長期限、調(diào)整還款方式、征信保護等方式，幫助客戶渡過難關。
浙商銀行行長徐仁艷在發(fā)布會上表示，作為一家以民營資本為主體、民營企業(yè)為客戶基礎的商業(yè)銀行，浙商銀行始終想方設法出實招求實效，持續(xù)助力民營經(jīng)濟發(fā)展。
金融創(chuàng)新是浙商銀行的一塊招牌。徐仁艷在發(fā)布會上介紹，浙商銀行不斷創(chuàng)新科技應用、改變銀企連接方式，打造全流程在線服務模式，實現(xiàn)“一體化”“一站式”服務，提升民企獲得金融服務的便捷性;同時通過線上化服務，實現(xiàn)了銀行服務的擴面提效。目前該行電子渠道交易替代率已達 99.37%，基本實現(xiàn)“新客戶最多跑一次、老客戶一次不用跑”。
徐仁艷介紹，截至6月末，浙商銀行民營企業(yè)貸款余額6200多億元，較年初增長 10.42%，高于各項貸款增速，占全部企業(yè)貸款余額的63.54%。其中普惠型小微企業(yè)貸款余額1800多億元，占全部貸款的16.71%，占比已連續(xù)多年位列全國性銀行首位;上半年為民企創(chuàng)設債券融資支持工具的數(shù)量、規(guī)模均居銀行間市場第一，并實現(xiàn)債券發(fā)行掛鉤LPR定價，幫助發(fā)債民企降低融資成本超過1個百分點。
成立于1993年的浙江泰隆銀行是一家專注小微、踐行普惠的城商行，注冊地在浙江省臺州市。據(jù)泰隆商業(yè)銀行行長王官明介紹，截至8月末，泰隆商業(yè)銀行500萬元以下的貸款客戶數(shù)占比99.8%、余額占比90.3%;其中，100萬元以下貸款客戶數(shù)占比95.1%、余額占比54.2%，全行戶均貸款27.8萬元。
針對受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)，泰隆商業(yè)銀行給予利息減免優(yōu)惠，為小微企業(yè)1.1萬戶、貸款余額205.4億元，減免利息1400余萬元，同時，進一步降低小微貸款定價水平，貸款加權平均利率在去年下降66個BP的基礎上，今年8月比去年12月又下降了75個BP。王官明特別介紹，該行長期實行“裸費裸利”政策，持續(xù)推進小微企業(yè)減費讓利，近六年累計減免手續(xù)費近14億元。
疫情所帶來的企業(yè)經(jīng)營風險也需要銀行加以應對。三位行長均表示，今年上半年新冠疫情確實對經(jīng)濟運行造成一定的沖擊。
在當日的發(fā)布會上，王官明坦言，從其所在銀行的情況看，小微企業(yè)信貸風險有一定上升，8月末，浙江泰隆商業(yè)銀行不良貸款率1.23%，比年初上升了0.1個百分點。但從長期實踐看，小微企業(yè)貸款風險整體可控，尤其小微企業(yè)靈活多變、船小好調(diào)頭，具有頑強生存意志和生命力。
徐仁艷表示，浙商銀行今年加快核銷一些不良的貸款資產(chǎn)，一方面有利于銀行自身的穩(wěn)定經(jīng)營，另一方面也有利于企業(yè)跟銀行之間的合作更加穩(wěn)定。
鄭萬春表示，民生銀行努力向小微企業(yè)讓利、提升服務效率與客戶體驗的同時，通過內(nèi)部成本壓降，爭取保持一定的收益空間，在貫徹落實中央決策部署和監(jiān)管要求、降低小微企業(yè)融資成本的同時，努力實現(xiàn)銀行自身商業(yè)上的可持續(xù)。
