“我的銀行卡明明是一類卡，但卻收到通知，一周后，非柜面渠道對(duì)外支付限額被調(diào)整到每日5000元，如果想要調(diào)高限額，只能到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。”近日，界面新聞接到讀者小李反映，稱自己的民生銀行借記卡被降低了交易限額。
(資料圖)
界面新聞就此詢問(wèn)了銀行工作人員，該人士表示，限額主要是為了防范電信詐騙。另外，限額并不是針對(duì)所有用戶的“一刀切”行為。
訪者供圖
“限額調(diào)整確實(shí)存在，名單是根據(jù)總行大數(shù)據(jù)篩選出來(lái)的，下發(fā)給分行和各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，主要針對(duì)長(zhǎng)期沒(méi)有交易的用戶。另外還有一些用戶是前幾年開(kāi)卡的，當(dāng)時(shí)開(kāi)卡沒(méi)有做過(guò)類似風(fēng)險(xiǎn)提示，也沒(méi)有調(diào)整過(guò)限額。有的客戶可能是開(kāi)卡時(shí)交易限額設(shè)置的非常大，平時(shí)又較少使用，無(wú)形中留下了風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槊總€(gè)客戶情況不同，具體原因需要逐個(gè)查詢。因?yàn)檫€有一周時(shí)間才正式調(diào)整，我們也可以根據(jù)客戶需求與分行反映。”民生銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。
小李則認(rèn)為，5000元的限額設(shè)置太低，618如果有購(gòu)買手機(jī)等大筆支出，顯然無(wú)法滿足用卡需求。
界面新聞在微博等社交媒體注意到，最近有不少網(wǎng)友都反映接到過(guò)類似的調(diào)整通知。各家銀行交易限額也有不同，比如工商銀行非柜面渠道交易額度每天限額為1萬(wàn)元。另外，同一家銀行因?yàn)槊總€(gè)客戶收入、職業(yè)、年齡情況不同，交易限額也會(huì)有所差別。
銀行卡非柜面交易指的是除了柜臺(tái)之外的其他渠道進(jìn)行交易，包括ATM取款、POS機(jī)刷卡消費(fèi)、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬或者快捷支付等。
一位業(yè)內(nèi)人士向界面新聞表示，這類風(fēng)險(xiǎn)排查屬于銀行比較日常的業(yè)務(wù)，可能隨著“618”臨近，社交媒體上的聲音有所增加。事實(shí)上，今年2月“有銀行每天交易限額5000元”話題也曾登上熱搜。
根據(jù)央行要求，銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立個(gè)人賬戶管理體系，根據(jù)客戶的身份、職業(yè)、年齡、交易特征，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)單一資金轉(zhuǎn)出的總限額。這種“限額”也并非“一刀切”，如果對(duì)交易造成不便，是可以去銀行申請(qǐng)調(diào)整的。從受訪者提供的短信截圖來(lái)看，如果想要調(diào)整限額，需持身份證和銀行卡到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。
“因?yàn)殂y行卡交易筆數(shù)和金額和平時(shí)相比都有增加，反詐中心也會(huì)加強(qiáng)巡查力度。對(duì)于系統(tǒng)識(shí)別出的可疑交易，會(huì)有工作人員進(jìn)行逐一排查，通過(guò)分析收款人特征等技術(shù)手段盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。”前述業(yè)內(nèi)人士表示。
他提醒，近期各大電商平臺(tái)都有促銷活動(dòng)，一些詐騙團(tuán)伙也會(huì)利用這個(gè)機(jī)會(huì)進(jìn)行偽裝。從以往發(fā)現(xiàn)的電信詐騙案例中，主要有四類，一是不法分子通過(guò)短信等方式派發(fā)虛假“618”紅包，誘導(dǎo)消費(fèi)者點(diǎn)擊鏈接，盜取個(gè)人銀行卡賬號(hào)和密碼；二是冒充賣家，向消費(fèi)者提供優(yōu)惠二維碼，實(shí)際可能是木馬病毒；三是以“內(nèi)購(gòu)”“退款”“退貨”等名義為誘餌，將消費(fèi)者引導(dǎo)向釣魚網(wǎng)站；四是一些詐騙團(tuán)伙，借提高店鋪銷量、信譽(yù)度、刷好評(píng)等名義，稱需要雇人兼職刷單，為了騙取信任，開(kāi)始會(huì)連本帶利返還，待后續(xù)金額越來(lái)越大，不法分子則會(huì)以各種借口拒絕退款。（記者 安震）
