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涉及個人隱私及資金,這種“熱心電話”別信

2025-11-23 16:14:15來源:中新網  

近日,經河南省許昌市魏都區人民檢察院提起公訴的一起跨境電詐案,涉案金額達2261萬元。主犯李某被法院以詐騙罪判處有期徒刑十三年六個月,并處罰金35萬元,其余36名被告人被判處六個月至十一年六個月的有期徒刑,并處罰金。

“詐騙團伙利用被害人急于求利的心理,通過話術,一步步把被害人拉入陷阱。”主辦檢察官張曉燕揭示詐騙團伙的手段,他們從非法渠道批量購買的居民個人信息中,精準篩選出行騙目標人群,這些被騙的人員多有購買商品要求返利等需求。詐騙團伙內設有電腦手、一線話務員、二線話務員、外務和廚師等崗位。其中,電腦手負責每日向一線話務員發放團伙頭目購買的,含有被害人姓名、手機號、身份證號碼和所處區域等信息的資料,并負責統計一線、二線話務員每日詐騙“業績”,計算詐騙犯罪團伙成員每月工資等賬目。

一線話務員根據被害人資料撥打詐騙電話,冒充電商平臺客服,以被害人開通平臺會員每年會被扣除會員費等為由,誘騙被害人通過電話取消會員資格。當被害人初步陷入錯誤后,一線話務員將詐騙電話轉接至二線話務員,由二線話務員冒充銀行工作人員繼續對被害人實施“精準”詐騙,先讓被害人誤以為其轉賬操作是取消會員的必要步驟,再誘騙被害人將名下存款轉賬至詐騙犯罪團伙聯系的洗錢團隊“車商”提供的銀行卡內,由“車商”將贓款轉入詐騙團伙賬戶。外務、廚師負責為詐騙團伙成員提供購買生活物資、餐飲等后勤保障。

“我們先給客戶說,您開通會員可以享受打折、做直播帶貨、每月禮包等好處,如果需要保留的話就留意扣費短信就行。有的客戶明確表示保留,而有些客戶表示要取消,我們就說由于是您自己開通的,要取消的話,需要您跟銀聯中心進行在線核實,告訴銀聯中心是您自己在取消,不是別人幫您取消,如果客戶懷疑,我們就會讓他自己在平臺上問客服這個電商會員能否取消,一般情況下,客戶去平臺上問客服,都是機器人回答的,給的回復是這個會員不能取消,客戶就會以為自己真的開通這個電商會員了,然后就會問我們怎么取消。”在詐騙團伙中充當話務員的一名犯罪嫌疑人供述:“客戶上了鉤,我們會繼續說,平臺單方面沒辦法給您取消,為了避免跟客戶的糾紛,我們花重金向銀聯申請了解決方案,設立了24小時開通的銀行貴賓專線,可以協助辦理取消業務。如果有客戶問,為何有這種取消的渠道,我們就說,因為我們在電話回訪的過程中發現有很多跟您一樣,可能是家里小孩或者老人不小心開通的會員,為了避免糾紛,我們專門向銀聯申請了這個解決方案,之后就把客戶的電話轉接到二線。”

“我們在辦案中發現,二線的話術是分階段的,分為‘核對文件’‘身份連線’‘調資金’‘打退槍’‘開真槍’五個階段。”張曉燕說。“剛才某平臺給我打了個電話,說我開通了他們的會員,我不需要,請取消。”“您叫什么名字,我們在平臺查一下,您有沒有收到某平臺的文件,因為我們是專門為企業服務的,個人電話打不進來,您要提供一下姓名。”這是第一階段“核對文件”時詐騙團伙話務員與被害人的對話,如果被害人提供姓名,則會進入第二階段“身份連線”。

“我首先跟您說明一下,您這個業務是某平臺跟銀聯中心那邊的,不是我們銀行的,所以,我們銀行只是作為第三方接受某平臺和銀聯中心的委托,協助儲戶辦理業務,需要按照銀聯中心的工作指示進行。目前,您這個業務的扣費方是銀聯中心,要取消這個業務就需要您本人跟銀聯中心進行在線核實。如果您不方便外出,可選擇線上辦理。”這是詐騙團伙話務員在“身份連線”階段對被害人說的話。如果被害人選擇線上辦理,詐騙團伙話務員會按照話術繼續與被害人溝通。

第三階段的“調資金”與第四階段的“打退槍”階段,均是詐騙團伙為了取得被害人的信任,組織話務員繼續通過話術與被害人溝通交流,直到其消除疑慮。

犯罪嫌疑人供述,“開真槍”是第五階段,團伙成員會對被害人說“由于你名下有多個賬戶,需要走多遍流程,賬戶全部認證完整之后,資金會原路返回,并且業務解除成功,下發回執單”。這個時候,犯罪嫌疑人會選擇他名下資金比較大的賬戶,讓他先進行手動上傳做檢測認證,同樣是先查看余額,然后返回首頁點轉賬。之后,團伙中的電腦手去找“車商”,即洗錢的人,“車商”把收款人的姓名、卡號、開戶銀行發過來,然后對被害人說,銀行卡余額是多少就填多少,并引導他點擊下一步,輸入密碼驗證身份,結果肯定是交易成功或交易已受理,也就是轉賬成功。犯罪嫌疑人會誘騙受害人上傳憑證,憑證發給電腦手,電腦手發給“車商”,這個過程一般在3分鐘之內,因為超過時間就會被凍結。有的被害人會意識到余額被轉走了,而犯罪嫌疑人會告訴他錢在銀聯中心被鎖定了,需要把名下賬戶的數據全部認證完整,就會一次性返還。如果被害人接受了這個解釋,就會接著把其他賬戶的錢轉出去。

“我們從扣押的詐騙團伙的手機中發現,不僅存有詐騙過程中套取的被害人信息、每日詐騙金額等涉詐信息,且團伙組織嚴密、層級分明、分工明確,成員經統一培訓后,會被分配到各個組。其中,業務組以‘老板—管理員—話務員’3個層級開展具體的詐騙業務。此案的被害人大都不了解常見詐騙手段、不注重個人信息保護。”張曉燕提醒,不要輕易相信來歷不明的電話、短信內容,尤其是涉及資金交易、個人隱私等重要信息的,如果收到自稱是銀行通知賬戶異常需要轉賬操作的短信,若不確定其真實性,絕對不能貿然轉賬。

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