相互保險(xiǎn)社添“新丁”，第5家持牌的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拿到“準(zhǔn)生證”。2月15日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社籌建獲批，此次籌建獲批的背后“舵手”是2020年有關(guān)部門(mén)宣布的漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革。漁業(yè)領(lǐng)域?qū)傧嗷ケｋU(xiǎn)社的獲批籌建，不僅將補(bǔ)行業(yè)短板，有望擴(kuò)容漁業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類和范圍，為漁民帶來(lái)更多物美價(jià)廉的保險(xiǎn)保障。

漁業(yè)互助保險(xiǎn)社來(lái)了，四家分支機(jī)構(gòu)同步籌建

漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革落地。2月15日，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社獲批籌建。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于籌建中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社的批復(fù)中，同意中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)與浙江省漁業(yè)互保協(xié)會(huì)等111家(名)漁業(yè)服務(wù)組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者作為一般發(fā)起會(huì)員，聯(lián)合發(fā)起籌建中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社，初始運(yùn)營(yíng)資金5億元人民幣，注冊(cè)地北京市。擬任董事長(zhǎng)楊斌、擬任總經(jīng)理張競(jìng)。批復(fù)還顯示，銀保監(jiān)會(huì)同意中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社遼寧、大連、廣西、海南等4家省級(jí)分支機(jī)構(gòu)同步籌建。

中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社獲批籌建尚屬虎年首例，那么，是哪陣“風(fēng)”助推其如此幸運(yùn)順利拿到準(zhǔn)生證?北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，該社的獲批籌建離不開(kāi)一份文件。2020年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳和銀保監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)提出，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)牽頭聯(lián)合有關(guān)省(市)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)發(fā)起設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性漁業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)為專業(yè)性的相互保險(xiǎn)組織，初始運(yùn)營(yíng)資金由中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)脫鉤后和有關(guān)省(市)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)以借款方式注入，接受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部的行業(yè)指導(dǎo)。開(kāi)展?jié)O業(yè)行業(yè)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生對(duì)此表示，這是漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)重大的體制改革，有助于建立規(guī)范發(fā)展的漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，推動(dòng)漁業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。“籌建中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社，是漁業(yè)互助保險(xiǎn)重大體制改革落地的重要標(biāo)志。”朱俊生補(bǔ)充說(shuō)道。

持牌經(jīng)營(yíng)化解漁業(yè)互保發(fā)展制約

中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)是誰(shuí)?該協(xié)會(huì)為何要牽頭成立相互保險(xiǎn)社?

據(jù)中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)官網(wǎng)介紹，該協(xié)會(huì)是由從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人，以及開(kāi)展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)的社會(huì)組織自愿組成，實(shí)行互助保險(xiǎn)的全國(guó)性、非營(yíng)利性社會(huì)組織。

漁業(yè)互保協(xié)會(huì)及其成員過(guò)往主要為漁民和漁船船東提供財(cái)產(chǎn)、人身意外以及水產(chǎn)養(yǎng)殖等保險(xiǎn)服務(wù)，如雇主責(zé)任險(xiǎn)、漁業(yè)安責(zé)險(xiǎn)、漁民人身平安險(xiǎn)等。

此前，漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制宣布改革，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)將剝離保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一家新的相互保險(xiǎn)社將誕生的信號(hào)彼時(shí)就已經(jīng)釋放。

近年來(lái)，隨著社會(huì)組織管理改革的逐步深入和國(guó)家對(duì)金融保險(xiǎn)監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，漁業(yè)互助保險(xiǎn)此前的“協(xié)會(huì)”體制不能適應(yīng)法律法規(guī)和政策要求。朱俊生對(duì)此表示，具體體現(xiàn)為，一是社團(tuán)管理改革對(duì)漁業(yè)互保發(fā)展提出重大挑戰(zhàn);二是“協(xié)會(huì)”無(wú)法納入保險(xiǎn)監(jiān)管制約了漁業(yè)互保發(fā)展。

對(duì)于漁業(yè)互保改為漁業(yè)相互的原因，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱具體分析認(rèn)為，其一是漁業(yè)互保協(xié)會(huì)是社會(huì)團(tuán)體，按照《保險(xiǎn)法》，他們經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)是不合法的，金融保險(xiǎn)只能由經(jīng)過(guò)銀行保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)經(jīng)營(yíng)。所以長(zhǎng)期以來(lái)，漁業(yè)互保一直游離于保險(xiǎn)監(jiān)管之外。難以得到專業(yè)監(jiān)管，企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益也難以得到有效保護(hù)。改為“漁業(yè)相互保險(xiǎn)”就可以納入保險(xiǎn)監(jiān)管之下。其二，漁業(yè)互保協(xié)會(huì)主要是做漁船保險(xiǎn)，基層經(jīng)營(yíng)主要是依靠各地漁政、港監(jiān)等行政部門(mén)協(xié)助展業(yè)定損理賠，雖然這樣的經(jīng)營(yíng)體制降低了展業(yè)成本，提高了覆蓋率，但是卻形成了政企不分、管辦一體的問(wèn)題，有違政府改革的宗旨和規(guī)定。

因此，在庹國(guó)柱看來(lái)，剝離漁業(yè)保險(xiǎn)和協(xié)會(huì)的關(guān)系之后，有關(guān)主體會(huì)只管行政性活動(dòng)，不再直接參與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，既符合政策精神，也有利于漁業(yè)互保業(yè)務(wù)的發(fā)展。

漁民有望獲得物美價(jià)廉產(chǎn)品

被業(yè)內(nèi)人士戲稱為“抱團(tuán)取暖”的相互保險(xiǎn)社，是保險(xiǎn)業(yè)中歷史悠久且具有代表性的企業(yè)組織形態(tài)。相互保險(xiǎn)社與普通的保險(xiǎn)公司最大的不同，就是不以利潤(rùn)為追求目標(biāo)。該組織能有效“補(bǔ)短板、填空白”，特別是在保險(xiǎn)滲透度較低、保險(xiǎn)服務(wù)不充分的專業(yè)領(lǐng)域和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，與股份制保險(xiǎn)形成差異化、錯(cuò)位化競(jìng)爭(zhēng)，是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)合理而必要的補(bǔ)充。

我國(guó)目前監(jiān)管批復(fù)的有4家相互保險(xiǎn)社，包括陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、信美人壽相互保險(xiǎn)社和匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(現(xiàn)匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社)。

漁業(yè)是一種風(fēng)險(xiǎn)較高的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。來(lái)自中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至2020年底，全系統(tǒng)累計(jì)承保漁民1399.54萬(wàn)人(次)，承保漁船100.71萬(wàn)艘(次)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.94萬(wàn)億元，共計(jì)為1.45萬(wàn)名死亡(失蹤)漁民、11.69萬(wàn)名受傷漁民以及11.32萬(wàn)艘全損或部分受損漁船支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金78.22億元。

“相互保險(xiǎn)是合作性質(zhì)的保險(xiǎn)，有利于漁民獲得符合的低廉產(chǎn)品。”庹國(guó)柱表示道。朱俊生也表示，中國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)社成立后，漁民的權(quán)益有更好的保障，比如，未來(lái)可以獲取更多的財(cái)政補(bǔ)貼，有助于提升漁民的利益水平。

分析人士也指出，專屬保險(xiǎn)社的成立將為漁民提供簡(jiǎn)便實(shí)用、惠而不費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為當(dāng)前漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)“補(bǔ)短板、填空白”。

此外，庹國(guó)柱還表示，剝離也提供另一個(gè)信號(hào)，其他類似的“協(xié)會(huì)保險(xiǎn)”，例如，總工會(huì)的“職工互助保險(xiǎn)”，可以采取這種方式，做正規(guī)的相互保險(xiǎn)。

自從2013年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相互保險(xiǎn)管理暫行辦法以后，只批準(zhǔn)了眾惠相互等三家相互保險(xiǎn)組織，庹國(guó)柱認(rèn)為，此次獲批籌建意義重大。不過(guò)，雖然看到了相互保險(xiǎn)發(fā)展的好勢(shì)頭和社會(huì)期盼，但卻難以預(yù)料相互保險(xiǎn)的發(fā)展前景。因?yàn)椋?013年之后也沒(méi)有見(jiàn)到任何關(guān)于相互保險(xiǎn)的重要法規(guī)出臺(tái)。